Kako vlagati v kriptovalute? – Vodnik za začetnike

Matevž Koren

11. marec 2025, 10:45 UTC | 16 min branja

V tem vodniku bomo izvedeli, kako varno vlagati v kriptovalute, in razpravljali o kriptovalutah, ki jih morate upoštevati pri oblikovanju svojega portfelja.

Trg kriptovalut je v primerjavi z delnicami velikih imen, kot so Apple, Microsoft in Nvidia, še vedno majhen, vendar mnogi menijo, da to kaže, da je pri naložbah v kriptovalute še veliko prostora za rast.

Za razliko od tradicionalnih naložb pa naložbe v kriptovalute potekajo po drugačnem postopku, saj se pri njih uporabljajo borze in ne posredniki. Dobra novica je, da ni težko začeti.

Dotaknili se bomo tudi tveganj in načinov, kako jih zmanjšati, ter kako vzpostaviti kripto denarnico, da bodo vaša sredstva na varnem. Naučimo se, kako vlagati v kriptovalute (za začetnike), začenši z osnovami.

Ključne vrste kriptovalut, ki jih je treba upoštevati

Bitcoin je največja kriptovaluta s tržno kapitalizacijo več kot 1 bilijon dolarjev, njegova tržna vrednost pa je skoraj štirikrat večja od tržne vrednosti njegovega najbližjega kriptovalutnega konkurenta Ethereum. Številni prvi kupci kriptovalut začnejo z eno od teh modrih kriptovalut ali včasih z obema. Oglejmo si ti dve vodilni kriptožetoni skupaj z nekaterimi nastajajočimi konkurenti.

Bitcoin (BTC)

Bitcoin se je začel uporabljati kot plačilni sistem za medsebojno plačevanje (peer-to-peer). Skratka, ustvarjalec Bitcoina je želel, da bi se Bitcoini uporabljali kot denar. Dokaz o delu, ki varuje transakcije v verigi blokov Bitcoina, uporablja pametno mešanico spodbud in odvračil, da bi upravljavci vozlišč ostali pošteni in preprečili dvojno porabo. Bitcoin je zaradi svoje varnosti postal svetovno znan, njegova redkost pa je poskrbela za skokovit porast cene Bitcoinov. V začetku leta 2024 je bilo najvišje vrednosti BTC več kot 70.000 dolarjev, mnogi pa menijo, da je to šele začetek za digitalno valuto.

Ethereum (ETH)

Ethereum je imel na začetku veliko podobnosti z Bitcoinom, čeprav je s podporo pametnim pogodbam kriptovaluto popeljal v novo smer. To so računalniški programi, ki delujejo v verigi blokov in omogočajo pogojne transakcije, tj. če se zgodi X, potem naredi Y.

Razvijalci so pametne pogodbe hitro začeli uporabljati v projektih, ki segajo od iger metaverse do decentraliziranih finančnih aplikacij (DeFi), kot so posojilne platforme in decentralizirane borze. Danes Ethereum ostaja vodilno omrežje pametnih pogodb, njegov žeton plina (ETH) pa se uporablja v verigi Ethereum in več verigah blokov Layer 2.

Solana (SOL)

Veriga blokov Solana je začela delovati leta 2020 kot hitrejša in cenejša alternativa verigi Ethereum. Čeprav veriga blokov Solana podpira pametne pogodbe, se programski jeziki in izvajalno okolje razlikujejo, zaradi česar je nastal ločen ekosistem decentraliziranih aplikacij (dApps). Mnogi ugibajo, da bi lahko Solana postala tako priljubljena kot Ethereum. Vendar se tudi ta razmeroma nova kriptovaluta sooča s konkurenco sveže uvedenih platform, kot je SUI.

SUI (SUI)

Podobno kot Solana tudi omrežje SUI, ki je začelo delovati leta 2023, s svojo zmožnostjo vzporedne obdelave transakcij prinaša višje hitrosti transakcij. SUI je spremenil tudi tradicionalno strukturo programiranja verige blokov, saj je gradnjo osredotočil na predmete in ne na račune (ki se uporabljajo pri Ethereumu). Ta struktura, ki temelji na objektih, pomaga SUI, da se izogne ozkim grlom pri transakcijah, ki jih je bilo mogoče opaziti pri Ethereumu med največjim povpraševanjem.

Avalanche (AVAX)

Omrežje Avalanche uporablja strukturo s tremi verigami blokov, od katerih ena ponuja združljivost z virtualnim strojem Ethereum (EVM). To razvijalcem omogoča enostavno uvajanje dApps, ki se uporabljajo v drugih verigah EVM. Avalanche se razlikuje po svoji strukturi. Namesto verige, zgrajene iz blokov transakcij, Avalanche uporablja usmerjeni ciklični graf (DAG), ki daje prednost odnosom med transakcijami in ne vrstnemu redu njihovega nastanka. Rezultat je hitro omrežje, ki podpira tudi specializirane verige, imenovane podomrežja.

Verižna povezava (LINK)

Pametne pogodbe berejo informacije samo iz verige blokov. Kaj pa, če želite zgraditi aplikacijo, ki sproži transakcije na podlagi cene Bitcoina? Tu se v sestavljanko vključi veriga Chainlink. Chainlink upravlja svetovno omrežje zaupanja vrednih vozlišč, ki prinašajo informacije iz zunanjega sveta. Nenadoma postanejo projekti DeFi izjemno močni, saj omogočajo avtomatizirane trge posojil in izposoj. Razvijalci, ki želijo uporabljati verige Chainlink, morajo plačati s žetonom LINK.

Ugledne borze ponujajo na stotine drugih kriptovalut. Vendar se je pogosto varneje osredotočiti na 10 ali 20 najboljših projektov in tako ustvariti razpršen portfelj.

Kako vlagati v kriptovalute: Vodnik po korakih: Kako na kriptovalute?

Borze in borzni posredniki so običajen prvi korak pri vlaganju v kriptovalute. Te platforme omogočajo nakup kriptovalute s tradicionalnimi valutami, kot je ameriški dolar in evro. Ko jo prodate, jo lahko dvignete v svoji lokalni valuti.

Čeprav se platforme razlikujejo, vlaganje v kriptovalute za začetnike pogosto poteka po podobnem načrtu. Najprej boste morali raziskati kriptovaluto, o kateri razmišljate. Nato, če ustreza vašim naložbenim ciljem v kriptovalute, izberite borzo kriptovalut in vzpostavite račun.

Korak 1: Izberite pravo kriptovaluto za naložbo

Kot nov vlagatelj v kriptovalute morate najprej izbrati, katere kriptovalute so primerne za vas. Ta odločitev vas lahko usmerja pri izbiri borze kriptovalut. Medtem ko sta bitcoin in ethereum na voljo prek skoraj vsake borze, novejše kriptovalute, kot sta Kaspa (KAS) ali The Open Network (TON), morda niso široko dostopne.

Svoje nakupe poskušajte uskladiti s svojo toleranco do tveganja. Tudi najbolj uveljavljene kriptovalute so lahko še vedno izjemno nestanovitne. Vendar je manj verjetno, da bodo digitalna sredstva, kot sta BTC in ETH, izgubila 100 % svoje vrednosti v primerjavi s žetonom nove verige ali meme kovancem. Kriptovalute z modrim čipom so varnejše naložbe.

Vendar kriptovalute z modrim čipom morda ne bodo doživele enake stopnje rasti, kot so jo doživele v času vzpona od centov do tisoč ali deset tisoč dolarjev na kovanec. Z razpršenim portfeljem lahko modri žetoni zasidrajo vrednost vašega portfelja, medtem ko lahko bolj špekulativne igre spodbujajo rast, če so uspešne.

Vedno opravite lastno raziskavo (DYOR) za vsak projekt kriptovalut, o katerem razmišljate, in se ne pustite premamiti šumom ali trženju. Skoraj vsak večji projekt je objavil belo knjigo s podrobnostmi o delovanju projekta in težavah, ki jih rešuje. Začnete lahko na primer z Bitcoin Whitepaper ali Ethereum Whitepaper. Nato bele knjige uporabite kot izhodišče za nova raziskovalna vprašanja.

Korak 2: Izberite zanesljivo borzo za kriptovalute

Glede na vrsto kriptovalut, ki jih želite kupiti, boste lahko izbirali med več borzami. Naslednja naloga je, da poiščete borzo, ki ustreza vašim potrebam. Stvari, ki jih morate upoštevati kot novi trgovec, se običajno osredotočajo na varnost in enostavnost uporabe. Vendar so lahko pomemben dejavnik tudi pristojbine, odvisno od tega, kako pogosto trgujete in kakšne zneske pričakujete.

• Varnost in stabilnost: Borze služijo kot vstopne in izstopne rampe za nakupe kriptovalut. Vendar je v razmeroma kratki zgodovini kriptovalut propadlo na desetine borz. Izbrati boste želeli borzo z dokazano varnostjo in stabilnostjo. Bitstamp je najdlje delujoča kripto borza. Borzi Coinbase in Kraken sta bili ustanovljeni v istem časovnem obdobju, od leta 2011 do 2012.
• Enostavnost uporabe: Veliko borz kriptovalut poleg naprednega trgovanja ponuja tudi osnovno trgovanje z uporabo pripomočka „pokaži in klikni“.
• Pristojbine za trgovanje: Ko kupite ali prodate kriptovaluto, borza od transakcije odšteje majhen znesek kot pristojbino za trgovanje. Enostavne trgovalne platforme zaračunavajo višje pristojbine in uporabljajo tudi pribitek, imenovan razmik, za zaklepanje cenovne ponudbe. Če pričakujete, da boste trgovali pogosto ali v velikih količinah, vložite nekaj časa v učenje uporabe napredne trgovalne platforme, da prihranite pri provizijah.

Korak 3: Nastavite račun in zavarujte denarnico

Ko ste izbrali borzo, ki jo želite uporabljati, morate odpreti trgovalni račun. Pričakujte, da boste morali navesti svoj e-poštni naslov, v mnogih primerih tudi telefonsko številko, ter osnovne podatke, kot sta vaše ime in naslov. Izberite močno geslo, ki ga ne uporabljate drugje.

Večina borz kriptovalut zdaj od strank zahteva, da opravijo preverjanje istovetnosti v okviru programa Poznaj svojo stranko (KYC). Za dokončanje preverjanja boste naložili kopijo identifikacijskega dokumenta, ki ga je izdala vlada, na primer vozniško dovoljenje ali potni list. Izvedba preverjanja KYC lahko traja le 10 minut ali celo dva dni.

V naslednjem koraku boste dodali vir financiranja. Vaš račun na borzi deluje tudi kot skrbniška kripto denarnica. Čeprav ugledne borze veliko vlagajo v varnost, so še vedno privlačne tarče. Poiščite možnosti dvofaktorske avtentikacije (2FA), ki od vas zahtevajo, da prijavo in izplačilo potrdite na napravi, ki jo fizično nadzorujete, na primer na mobilnem telefonu.

Številni vlagatelji v kriptovalute ustvarijo tudi denarnico za lastno hrambo, ki jim omogoča, da med trgovanjem umaknejo svoje kriptovalute z borze, kar je dodatna zaščita pred hekerji ali celo napakami borze.

Korak 4: Napolnite svoj račun in opravite prvi nakup

Ko ste ustvarili svoj račun, opravili KYC in nastavili 2FA, je čas, da financirate svoj račun in opravite prvi nakup kriptovalut. Številne večje borze podpirajo povezavo bančnega računa ali debetne kartice. Na splošno nakupi, financirani z bančnim računom, prinašajo nižje provizije v primerjavi z debetnimi karticami.

Vendar lahko nakupi, financirani z bančnim računom, povzročijo do sedemdnevne zamude pri izplačilu. Nakupi z debetno kartico so običajno na voljo za takojšen prenos, čeprav lahko debetne kartice delujejo le s platformami za takojšen nakup.

Predpostavimo, da uporabljate storitev Simple Trade in bančni račun. Izberite vrsto kriptovalute, ki jo želite kupiti, in določite znesek. Nato izberite način financiranja.

Na zadnjem zaslonu lahko pregledate trgovanje, vključno s pristojbinami.

Številne borze podpirajo tudi samodejne nakupe, kar vam omogoča dolgoročno vlaganje v kriptovalute. O povprečenju dolarskih stroškov kot naložbeni strategiji za zmanjšanje nestanovitnosti bomo razpravljali v poznejšem razdelku.

Korak 5: Spremljajte in upravljajte svoje naložbe

Če ste novinec v investiranju in trgovanju, je lahko poznavanje tega, kdaj izbrati dobiček in kdaj odkupiti ali preiti na drugo naložbo v kriptovalute, izziv. Ko pridobite izkušnje in strategije, lahko za vodenje svojih poslov uporabite kriptoindikatorje, od katerih so nekateri primerni za začetnike.

Če svoje kriptovalute hranite na borzi boste videli cene v realnem času za pozicije v svojem portfelju. Prav tako lahko spremljate uspešnost vsakega sredstva v vseh časovnih obdobjih.

Če imate v svojem portfelju omejeno število kriptovalut, lahko spremljate najnovejše novice in razvoj dogodkov. Z večanjem števila kriptovalut, ki jih imate v lasti, to postaja vse večji izziv. Razpršitev pomaga ublažiti nestanovitnost, vendar lahko prevelika razpršitev oteži ohranjanje osredotočenosti in sprejemanje premišljenih odločitev o vsakem imetju.

Tveganja in koristi: Kaj morate vedeti, preden začnete vlagati

Kriptovalute so znane po svoji nestanovitnosti in kot tvegano sredstvo se v obdobjih negotovosti vlagateljev pogosto najprej prodajajo. Pričakujte dnevna nihanja v višini 1 %, 5 % ali celo več. Vendar pa lahko ista nestanovitnost, ki lahko pretrese vlagatelje, sčasoma privede tudi do prevelikih dobičkov.

Petletni graf Bitcoina, ki je prikazan spodaj, razkriva veliko priložnosti za trgovanje znotraj dolgoročnega rastočega trenda. Vendar je nestanovitnost trga na tej poti povzročila, da so številni vlagatelji prodali na izgubljen način. Potem ko je leta 2021 dosegel rekordno vrednost več kot 73.000 USD, je BTC leta 2022 padel pod 16.000 USD. To dno je pomenilo začetek novega rastočega trenda.

Strategija povprečenja dolarskih stroškov se je izkazala za preudarno strategijo, saj je zajela najnižje vrednosti. Nakup v fiksnih dolarskih zneskih v fiksnih časovnih intervalih zagotavlja, da kupite več sredstva, ko so cene nizke, in manj, ko cene rastejo.

Spremljati morate tudi novice, ki vplivajo na sredstva, ki jih imate v lasti. Na primer, Coinbase je skupaj s številnimi drugimi borzami začasno ustavil trgovanje za XRP, potem ko je ameriška Komisija za vrednostne papirje in borzo (SEC) Ripple obtožila prodaje neregistriranih vrednostnih papirjev. Cena kovanca XRP je utrpela škodo, trgovanje pa je postalo težje, saj je kovanec podpiralo manj borz. Borzi Coinbase in Kraken sta od takrat XRP ponovno uvrstili na borzo.

Drug pomemben dejavnik, ki ga je treba upoštevati, je tveganje, če izbrana borza propade ali je predmet hekerskega napada. Za razliko od tradicionalnih naložb, kot so delnice ali varčevalni računi, ki so v ZDA običajno zaščiteni s strani Zvezne družbe za zavarovanje vlog ali Družbe za zaščito vlagateljev v vrednostne papirje, naložbe v kriptovalute ne ponujajo enake zaščite. To pomeni, da ni državnega zavarovanja, ki bi krilo vaša sredstva, in lahko izgubite vsa sredstva.

Pogoste napake, ki se jim je treba izogniti pri vlaganju v kriptovalute

Ne glede na to, ali ste nov vlagatelj v kriptovalute ali izkušen trgovec, vsi delamo naložbene napake. Pogovorimo se o nekaterih najpogostejših napakah, ki jih opažamo pri novejših trgovcih.

• Pomanjkanje razpršitve: Če vsa jajca položite v eno košarico, ne skoncentrirate le svojih dobičkov, ampak tudi izgube. Razmislite o vlaganju v košarico obetavnih kriptovalut in ne le v eno ali dve.
• Pomanjkanje raziskav: Veliko novih vlagateljev v kriptovalute kupi kovanec brez temeljite raziskave. Razumite, kaj kupujete, s kritičnim očesom, ki išče priložnosti in tudi ovire za uspeh.
• FOMO nakup: Strah pred zamujanjem (FOMO) pogosto povzroči, da ljudje kupujejo vrhove na trgih.
• Prodaja v paniki: Strah pred izgubo lahko povzroči panično prodajo. Bitcoin je leta 2022 dosegel dno pri manj kot 16.000 dolarjev, nato pa se je začel trend rasti do 70.000 dolarjev in več.
• Neupoštevanje pristojbin: Pri pogostem trgovanju ali trgovanju z večjimi zneski se lahko pristojbine hitro povečajo. Pretehtajte pristojbine za trgovanje na izbrani borzi, vendar ne izberite dvomljive borze samo zato, ker so pristojbine nižje. Razmislite tudi o uporabi napredne trgovalne platforme na izbrani borzi, da občutno zmanjšate stroške trgovanja.
• Opustitev kriptovalut na borzah: Borze s kriptovalutami lahko začasno ustavijo izplačila ali včasih zaprejo svoja virtualna vrata. Če svoje imetje kriptovalut premaknete v kripto denarnico, ki jo hranite sami, s tem svoja sredstva umaknete iz nevarnosti.
• Neupoštevanje najboljših varnostnih praks: Ne uporabljajte ponovno gesel ali izberite preprosto geslo zaradi priročnosti. Računi na borzah s kriptovalutami so tarča hekerjev in ribarskih prevar.
• Uporaba prevelikega finančnega vzvoda: Trgovanje s kriptovalutami s finančnim vzvodom vam omogoča, da si za večje posle izposodite sredstva iz zavarovanja. Čeprav je včasih bolj donosno, je trgovanje s finančnim vzvodom vedno bolj tvegano kot trgovanje brez finančnega vzvoda.
• Uporaba dvomljivih borz: Preden pošljete sredstva ali sklenete posle, raziščite vsako borzo, o kateri razmišljate. Borze lahko izginejo, nekatere pa lahko celo manipulirajo s trgi z „wash tradingom“ ali drugimi sumljivimi praksami.

Kako poskrbeti za varnost kriptovalute

Varnejše trgovanje se začne z omogočanjem dvofaktorske avtentikacije za vaš trgovalni račun ali biometrične avtentikacije za vašo mobilno aplikacijo:

• Dvofaktorska avtentikacija pomaga preprečiti, da bi kdo na daljavo dostopal do vašega računa. Ko povežete plačilno metodo, niso ogrožena le vaša kripto sredstva, ampak lahko slabi akterji s povezano plačilno metodo kupijo tudi več kriptovalut. Dvofaktorska avtentikacija zahteva avtorizacijo na napravi, ki jo fizično nadzorujete.
• Biometrična avtentikacija, kot je identifikacija obraza ali čitalnik prstnih odtisov, pomaga zagotoviti, da lahko samo vi dostopate do svojega računa na mobilnih napravah. Večina od nas je že kdaj izgubila telefon, zato se tveganja dobro zavedamo.

Shranjevanje kriptovalute v hladilniku

Morda pa boste želeli sprejeti dodatne ukrepe, kot je na primer prenos kriptovalut v hladilnico. Hladno shranjevanje pomeni shranjevanje kriptovalut v denarnici brez povezave. Na primer, strojne denarnice za kriptovalute, kot so Ledger (prikazano zgoraj) ali naprave Trezor, ustvarjajo in shranjujejo zasebne ključe denarnice brez povezave. Za prenos sredstev iz denarnice je potrebna avtorizacija v sami strojni denarnici. Razmislite o prenosu kriptovalut v denarnico za lastno hrambo in po možnosti v denarnico za hladno hrambo, ko se stanje poveča.

Zaključek

Čeprav se ta vodnik osredotoča na to, kako vlagati v kriptovalute za začetnike, osnovni koncepti v zvezi z vlaganjem v kriptovalute veljajo tudi, ko pridobivate izkušnje. Vedno opravite lastno raziskavo, da boste v celoti razumeli, kaj kupujete ter kakšna so tveganja in priložnosti. Skrbno izberite svojo borzo. Zaradi več odmevnih propadov borz so vlagatelji v kriptovalute ostali brez dostopa do svojih kovancev. Vendar pa več uveljavljenih borz ponuja varne možnosti.

Ko enkrat investirate, občasno ponovno preverite razloge za investicijo, da se prepričate, da je odločitev še vedno smiselna za vaš portfelj. Nazadnje sprejmite ukrepe, s katerimi preprečite, da bi čustva obvladovala vaše posle. Če naložba še vedno ustreza vašemu dolgoročnemu portfelju, razmislite o uporabi strategije DCA, da sčasoma zmanjšate učinke nestanovitnosti.

Pogosta vprašanja

O avtorju

Matevž Koren

Urednik

Matevž Koren je izkušen finančni urednik z magistrsko izobrazbo iz mednarodne ekonomije in poslovanja. Več kot sedem let je pripravljal finančne članke za ugledne revije, pri čemer je pokrival teme, povezane s trgi, investicijami in gospodarskimi trendi.

Več člankov od Matevž Koren