Con quale frequenza bisogna effettuare il DCA? Settimanalmente, mensilmente, trimestralmente?
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Il movimento del prezzo di Bitcoin nelle ultime settimane illustra la volatilità insita nel settore delle criptovalute. Che siate investitori alle prime armi o esperti, trovare la giusta strategia di investimento non è facile.
Un’opzione interessante è il Dollar Cost Averaging (DCA). Si tratta di una strategia che prevede l’investimento di una somma fissa di denaro in un asset su base regolare. In questo articolo scoprirete le chiavi per comprendere il DCA, la frequenza con cui eseguirlo e come adattarlo al settore delle criptovalute.
Il DCA per gli investimenti in criptovalute, come funziona?
L’acronimo DCA (Dollar Cost Averaging), che può essere tradotto con “media del costo in dollari” è una strategia che consiste nell’investire una cifra fissa in dollari su base regolare, indipendentemente dal prezzo degli asset.
Questa strategia rappresenta un buon modo per sviluppare un’abitudine di investimento disciplinata, essere più efficienti nel modo in cui si investe e potenzialmente ridurre il livello di stress, nonché i costi.
Come accennato in precedenza, la strategia suggerisce di investire regolarmente lo stesso importo in un asset, indipendentemente dal fatto che il mercato sia ribassista o rialzista. Nel mercato delle criptovalute, per esempio, supponiamo di avere un budget di 400 euro da investire in Bitcoin negli ultimi quattro mesi del 2024. Davanti a voi avete due possibilità:
- Investire l’intero importo in una volta sola (in questo caso diciamo che si tratta di un investimento a forfait).
- Distribuire il capitale nell’arco di 4 mesi investendo 100 euro al mese (in questo caso diciamo che state applicando la strategia DCA).
Nel corso dei 4 mesi, i prezzi a cui si acquistano le frazioni di Bitcoin non saranno gli stessi. Basta guardare come è cambiato il prezzo di Bitcoin negli ultimi 4 mesi per rendersi subito conto che alcuni mesi il prezzo sarà inevitabilmente più alto rispetto agli altri.
L’utilizzo del DCA in questo caso vi permetterebbe di smussare il prezzo medio di acquisto nel corso del periodo. In questo modo, ci si protegge in parte dai rischi associati ai picchi di volatilità.
Inoltre, eviterete di fare investimenti basati su decisioni emotive. Il che ha senso, perché è meno probabile che seguiate la folla in un momento di panico del mercato, in quanto conoscete già il giorno in cui comprerete Bitcoin.
Frequenza DCA: settimanale, mensile o trimestrale?
Nella spiegazione precedente, l’esempio fornito riguardava una DCA mensile. Tuttavia, è bene precisare che la DCA può essere anche settimanale, trimestrale, ecc. Ogni frequenza ha i suoi punti di forza e di debolezza, a seguire andremo ad esaminare tre diverse tipologie di frequenza.
1. DCA settimanale
Optare per un DCA settimanale ha il vantaggio di consentire di acquistare l’asset più spesso a prezzi diversi in un breve periodo. Se torniamo all’esempio precedente, potrete acquistare 25 euro di BTC ogni settimana invece di 100 euro ogni mese.
Ogni investimento settimanale di 25 euro dovrebbe essere effettuato a un prezzo diverso, a seconda dell’andamento del mercato.
In altre parole, si immagazzinano BTC a diversi livelli di prezzo, in questo modo si riduce il rischio di acquistare lo stesso asset a un prezzo molto alto tutto in una volta (100 euro in una volta al mese).
Tuttavia, con questa modalità, è necessario essere più disciplinati sul mercato. Infatti, ci si trova più spesso di fronte alle fluttuazioni del prezzo delle criptovalute e non bisogna lasciarsi influenzare dalle emozioni.
Inoltre, le commissioni di transazione potrebbero essere elevate se l’exchange le applica a ogni transazione.
2. DCA mensile
Scegliere il DCA mensile vi permette di limitare le commissioni applicate dagli exchange di criptovalute, il tutto cogliendo le fluttuazioni dei prezzi di mercato nel periodo. Un altro vantaggio di questo metodo è che si adatta al flusso di cassa mensile di alcuni investitori dipendenti.
Quindi, se decidete di investire 100 euro al mese per 12 mesi, invece di 1.200 euro tutti in una volta, ridurrete la vostra esposizione ai forti ribassi. Allo stesso modo, i costi di transazione saranno inferiori rispetto all’investimento di 25 euro alla settimana per 12 mesi.
3. DCA trimestrale
Il vantaggio dell’investimento trimestrale è che semplifica notevolmente il processo di investimento. In questo caso, infatti, la frequenza degli investimenti è davvero ridotta.
Il rovescio della medaglia è che siete più esposti alle fluttuazioni, perché avete meno prezzi di ingresso nel mercato.
Conclusione – Quale periodicità scegliere per il DCA?
La frequenza giusta per il vostro DCA dipende da ciò che vi caratterizza come investitori. Qual è il vostro profilo? Come tollerate il rischio? Quali sono i vostri obiettivi di guadagno? Qual è il vostro capitale d’investimento? Tra le tre opzioni descritte in precedenza, quella che offre un buon compromesso tra tutti i fattori è la DCA mensile.
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