Tokenisierte Einlagen machen US-Dollar-Zahlung am Wochenende möglich

DBS und Citi haben am Samstag, 5. September, eine grenzüberschreitende US-Dollar-Zahlung zwischen Singapur und der Citi-Niederlassung in New York abgewickelt. Die Besonderheit: Der Transfer erfolgte über tokenisierte Einlagen und war innerhalb von Minuten abgeschlossen – an einem Wochenende, an dem klassische Bankinfrastruktur normalerweise ruht.

Beide Institute bezeichnen die Transaktion als neuen Meilenstein innerhalb eines breiteren globalen Pilotprojekts, das aufzeigen soll, wie sich traditionelle Bankzeiten und Zeitzonenprobleme im Zahlungsverkehr umgehen lassen.

Die Meldung im Detail

Die Abwicklung erfolgte über das SWIFT Digital Ledger, laut Angaben beider Banken vom Montag. Der Test folgt auf jüngste Live-Transaktionen, die Citi bereits im Nahen Osten mit First Abu Dhabi Bank und in Südostasien mit OCBC durchgeführt hat.

Der kontrollierte Proof-of-Concept läuft von Juli bis Dezember. Als nächster konkreter Schritt ist bereits terminiert: UOB soll später im September ebenfalls eine US-Dollar-Transaktion mit Citi ausführen.

Warum Wochenendabwicklung relevant ist

Reguläre grenzüberschreitende Abwicklung kann laut Primärquelle bis zu zwei Geschäftstage dauern – bedingt durch Wochenendschließungen und Zeitzonenunterschiede. Das SWIFT Digital Ledger setzt dem eine gemeinsam genutzte, blockchainbasierte Infrastruktur entgegen, die sofortige Zahlungszusagen über tokenisierte Einlagen ermöglicht und dabei auf bestehende Modelle wie Real-Time Gross Settlement zurückgreift, um die Sicherheit der Transfers zu gewährleisten.

DBS hatte 2024 eine blockchainbasierte Banking-Suite inklusive Treasury-Tokens für sofortige Werttransfers gestartet. Die Bank ist zudem die einzige asiatisch beheimatete Institution in der zwölf Mitglieder umfassenden SWIFT-Kerngruppe, die an der Digital-Ledger-Architektur arbeitet – ein Detail, das den institutionellen Stellenwert des Piloten unterstreicht. Wie sich diese Infrastruktur in eine breitere regulatorische Landschaft für tokenisierte Finanzinstrumente einfügt, wird zunehmend zum Prüfstein für institutionelle Adoption.

Einschätzungen von DBS und Citi

Rachel Chew, Group Chief Operating Officer und Co-Head of Digital Assets for Global Transaction Services bei DBS, verweist darauf, dass Unternehmen in einer digitalen Wirtschaft, die niemals schläft, Geld schneller und effizienter über Grenzen bewegen müssen, um wettbewerbsfähig zu bleiben.

Debopama Sen, Head of Payments im Services-Geschäft von Citi, ordnet den Pilot als entscheidenden Schritt ein, um mittels gemeinsamer Ledger-Technologie ein effizienteres, interoperables und dauerhaft verfügbares globales Finanzsystem zu schaffen. Mridula Iyer, Head of Services for Asia South bei Citi, beschreibt den Test als natürliche Erweiterung der Strategie, traditionelle Cash-Management- und Wertpapierfähigkeiten mit aufkommenden tokenisierten Netzwerken und Assets zu verbinden.

Marktvolumen und institutioneller Ausblick

Das grenzüberschreitende Outbound-Zahlungsvolumen in Asien soll laut Primärquelle von US$13,5 Billionen im Jahr 2025 auf knapp US$24 Billionen bis 2033 steigen. Ein DBS-Bericht aus Juli 2025 zeigt zudem, dass rund 50 Prozent der Finanzverantwortlichen derzeit blockchainbasierte Fähigkeiten für Liquiditäts- und Devisenrisikomanagement prüfen.

Citis 24/7-US-Dollar-Clearinglösung bedient bereits mehr als 300 globale Bankkunden, während die Plattform Citi Token Services rund US$1 Milliarde an Transaktionen verarbeitet. DBS erwartet, dass seine Investitionen in tokenisierte Finanzierungen innerhalb der nächsten zwei bis drei Jahre zu den Ausgaben für traditionelle Zahlungen und Verwahrung aufschließen oder diese sogar übertreffen – ein Signal dafür, wie stark sich das Bankgeschäft im Kontext der laufenden Debatte um den regulatorischen Rahmen für digitale Vermögenswerte neu ausrichtet.