17 Großbanken wickeln Echtzeit-Zahlungen über Swifts neuen Blockchain-Ledger ab

Swift, die Brüsseler Institution, die das globale Interbanken-Messaging-Netzwerk betreibt, hat einen eigenen Blockchain-Ledger für tokenisierte Einlagen gestartet. Der Schritt ermöglicht erstmals 24/7-Abwicklung grenzüberschreitender Zahlungen innerhalb des regulierten Bankensystems – eine Funktion, die traditionelle Clearingstrukturen strukturell nicht leisten können.

Siebzehn Banken aus sechs Kontinenten nehmen an der Pilotphase teil, darunter BNP Paribas, Citi, HSBC, Itaú Unibanco, Lloyds Bank, MUFG Bank, Standard Chartered, UBS und Wells Fargo. Die teilnehmenden Institute werden reale Zahlungen über das Netzwerk abwickeln, mit dem Ziel, Liquiditätsbeschränkungen von Korrespondenzbanken zu reduzieren und die Effizienz im Fondsmanagement zu steigern.

Von Proof of Concept zur Produktion in neun Monaten

Swift betont die ungewöhnliche Entwicklungsgeschwindigkeit des Projekts: Von der ersten konzeptuellen Ausarbeitung bis zur operativen Pilotphase vergingen lediglich neun Monate. Das ist für ein bankenregulierungskonformes Infrastrukturprojekt dieser Reichweite ein auffällig kurzer Zeitraum. Früheren Berichten zufolge hatte Swift das Vorhaben im September mit der Beteiligung von mehr als 30 Finanzinstituten angekündigt; die jetzt gestartete Pilotgruppe umfasst 17 Banken, die in den Live-Betrieb einsteigen.

Der Ledger ergänzt das bestehende Swift-Netzwerk, ersetzt es jedoch nicht. Teilnehmerbanken können tokenisierte Einlagen über ihre internen Systeme intermediieren und so Kunden auch nachts und an Wochenenden Zahlungsdienstleistungen anbieten – Zeitfenster, in denen konventionelle Korrespondenzbanknetzwerke faktisch stillstehen.

Compliance als zentrales Verkaufsargument

Thierry Chilosi, Chief Business Officer bei Swift, betont, dass das System tokenisierten Wert über Grenzen hinweg mit der Geschwindigkeit und Flexibilität bewegen soll, die der moderne Handel erwartet. Laut Swift soll der Ledger tokenisierten Wert ermöglichen, „to move across borders with the velocity and flexibility modern commerce expects, while maintaining the same high levels of resiliency, security, and compliance global finance requires.“ Genau dieser Compliance-Anspruch unterscheidet das Swift-Modell strukturell von permissionless-Blockchain-Ansätzen.

Swift positioniert den Ledger ausdrücklich als Fundament für künftige Entwicklungen: Das Framework soll Wert in jeder regulierten Form, überall, mit höchstem Sicherheits- und Resilienzniveau transferierbar machen. Als nächste Entwicklungsstufen nennt die Institution programmierbare Zahlungen (Programmable Money) sowie sogenannte Agentic Payments.

Markteinordnung: Validierung für tokenisierte Einlagen, Druckaufbau für alternative Rails

Der Launch ist keine isolierte Infrastrukturmaßnahme – er ist eine institutionelle Positionierung im wachsenden Wettbewerb um die globale Zahlungsinfrastruktur. Im Segment grenzüberschreitender Zahlungen konkurrieren verschiedene Blockchain-basierte Alternativen um institutionelle Adoption. Swift reagiert nun mit einem eigenen Blockchain-Layer, der die bestehende Netzwerktiefe mit regulatorischer Compliance kombiniert.

Der entscheidende Lackmustest ist die Skalierung über die Pilotphase hinaus. Solange nur 17 Banken aktiv sind, bleibt der Netzwerkeffekt begrenzt. Sollte Swift die Pilottransaktionen erfolgreich abwickeln und weitere Institute onboarden, dürfte das den institutionellen Druck auf dezentrale Alternativen merklich erhöhen – und gleichzeitig den regulatorischen Referenzrahmen setzen, an dem sich US-Behörden bei der Ausgestaltung neuer Krypto-Asset-Regeln orientieren könnten.

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