Krypto-Konten gelöscht: EU verhängt Verbot anonymer Wallets zum 1. Juli 2027
Wichtigste Erkenntnisse::
- Die Einhaltung der EU-Geldwäscherichtlinie wird bis 2027 in Kraft treten, und die automatische Verfolgung wird 2029 in Betrieb gehen.
- Die Regulierungsbehörden werden die IP-Adressen von nicht konformen dezentralen Börsen sperren.
- Partnerschaften mit EU-Banken können Kryptogeschäfte zukunftssicher machen.
Die Europäische Union hat eine Verordnung zur Bekämpfung der Geldwäsche (AMLR ) fertiggestellt, die ab 2027 anonyme Krypto-Konten und Coins zum Schutz der Privatsphäre verbietet und die größten Anbieter von Krypto-Assets (CASPs) unter direkte EU-Aufsicht stellt.
Ab dem 1. Juli 2027 wird jeder CASP, der in mindestens sechs Mitgliedstaaten tätig ist, mehr als 20.000 lokale Kunden bedient oder Transaktionen im Wert von über 50 Millionen Euro abwickelt, der neuen Anti-Geldwäsche-Behörde (Anti-Money Laundering Authority, AMLA) unterstellt.
Bis 2029 wird ein zentrales, automatisiertes Register es den Aufsichtsbehörden ermöglichen, die Inhaber von Krypto-Konten in der gesamten Union zu verfolgen und damit die Ära der unauffindbaren Wallets zu beenden.
Können Privacy Coins das europäische KYC-Mandat von 2027 überleben?
Die Regeln zwingen CASPs, Kreditinstitute und andere Finanzunternehmen dazu, jedes anonyme Konto zu schließen, Privacy Coins abzulehnen und bei Überweisungen über 1.000 € eine Sorgfaltsprüfung durchzuführen.
Bei risikoreichen Transaktionen mit selbst gehosteten Wallets wird die Sorgfaltspflicht verschärft. Damit wird eine Lücke geschlossen, die die EU-Politiker lange als blinden Fleck der Regulierung angesehen haben.
Diese Maßnahmen spiegeln die strengen „Know-Your-Customer“-Regelwerke wider, die den Banken vertraut sind, und zeigen, dass Kryptowährungen nun die gleichen Compliance-Erwartungen erfüllen müssen wie traditionelle Finanzgeschäfte.
Um bei der Umsetzung zu helfen, hat die European Crypto Initiative (EUCI) das AML Handbook veröffentlicht: A Guide for Crypto Activities (Leitfaden für Krypto-Aktivitäten) veröffentlicht, in dem 13 operative Säulen beschrieben werden.
Dazu gehören obligatorische KYC/KYB-Updates, Echtzeit-Überwachung von selbst gehosteten Wallets, grenzüberschreitende Risikoprüfungen und Datenmapping für zukünftige Register. In den nächsten zwei Jahren wird die Europäische Bankenaufsichtsbehörde (EBA) weitere technische Details in Form von Durchführungsbestimmungen vorlegen.
Wer frühzeitig datenschutzfreundliche Tools wie Zero-Knowledge (ZK) Proofs einsetzt, kann sich einen Wettbewerbsvorteil verschaffen, indem er die Einhaltung von Vorschriften mit dem Schutz der Privatsphäre der Nutzer in Einklang bringt. In der Zwischenzeit stehen Plattformen, die mit Privacy Coins handeln, vor der Qual der Wahl: Sie können sich umorientieren, die Nutzer in der EU geografisch abgrenzen oder ganz aus dem Markt aussteigen.
Die Nichteinhaltung bis Mitte 2027 könnte zu Durchsetzungsmaßnahmen, Reputationsschäden oder dem Ausschluss vom europäischen Kryptomarkt führen.
Warum die EU-Banken die USA bei der Einführung von Kryptowährungen überholen
In einem Bericht vom März wurde die EU zur kryptofreundlichsten Bankenzone der Welt gekürt, mit 63 Instituten, die Dienstleistungen für digitale Assets anbieten. Der Branchenanalyst Patrick Hansen führt diese Dynamik auf zwei Jahrzehnte gezielter Regulierung zurück.
Brüssel begann mit der E-Geld-Richtlinie aus dem Jahr 2000, öffnete die Zahlungsverkehrsschienen durch PSD und PSD2 und hat nun mit MiCA für Klarheit bei der Kryptowährung gesorgt.
Standard Chartered UK bietet Verwahrung an, BBVA Schweiz handelt Bitcoin und Ether in-app und die Deutsche Börse bereitet die Speicherung vor, während die US-Institute hinterherhinken.
Darüber hinaus könnte sich die Kluft noch weiter vergrößern, da die Instant Payments Regulation und die neue Zugangspolitik der Europäischen Zentralbank es bald Nicht-Bank-Zahlungsunternehmen und schließlich auch Stablecoin-Emittenten ermöglichen werden, SEPA-Überweisungen direkt bei den Zentralbanken abzuwickeln.
Die europäischen Regulierungsbehörden arbeiten mit Nichtbanken zusammen, was den Wettbewerb ankurbelt und die etablierten Unternehmen zu Innovationen zwingt. Klare Regeln und direkter Zugang zur Abrechnung sorgen dafür, dass Europa bei regulierten Dienstleistungen für digitale Assets an der Spitze steht.
Warum sich die Regierungen für Krypto-Kontrollen erwärmen
Immer mehr Länder und ihre Nationalbanken lockern ihre Haltung gegenüber digitalen Assets.
In Russland beispielsweise planen das Finanzministerium und die Zentralbank die Einführung einer staatlich unterstützten Kryptobörse, die sich an „superqualifizierte“ Investoren mit hohem Vermögen oder Einkommen richtet.
Die Plattform strebt ein Debüt im Jahr 2025 an und beschränkt den direkten Handel auf Kunden, die mindestens 100 Millionen Rubel in Wertpapieren halten oder mehr als 50 Millionen Rubel im Jahr verdienen.
Dieser Schritt folgt auf das Einfrieren von Stablecoin-Wallets mit russischem Bezug im März, das die Gefahr aufzeigte, sich auf im Ausland ausgegebene Token zu verlassen.
Als Reaktion darauf wollen die Behörden einen nationalen Stablecoin einführen, um grenzüberschreitende Zahlungen zu unterstützen und inländische Zahlungsströme vor externen Störungen zu schützen.
Anleger unterhalb der Vermögensschwelle können mit kryptogebundenen Futures handeln, sobald die Aufsichtsbehörden dies genehmigen. Die Börsen in Moskau und SPB sind darauf vorbereitet und bieten einen indirekten Zugang, während Russland seine Infrastruktur für digitale Vermögenswerte entwickelt.
Frequently Asked Questions (FAQs)
Die AMLR zielt in erster Linie auf zentralisierte Einrichtungen wie Börsen ab, die das Vermögen der Nutzer kontrollieren. Die meisten DEXs und nicht-verwahrenden Wallets arbeiten ohne Verwahrungs- oder Vermittlungsfähigkeiten, so dass sie nicht unter die heutigen Regeln fallen.
Ja, ZK-Proofs können die Einhaltung von Vorschriften (z.B. Wohnsitz oder Sanktionen) überprüfen, ohne persönliche Daten preiszugeben. Die EU-Aufsichtsbehörden können jedoch eine reversible Anonymität verlangen, bei der die Identitäten auf gerichtliche Anordnung hin offengelegt werden können, wodurch die wahre Privatsphäre eingeschränkt wird.
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