Jetzt rollt die Wirtschaftskrise auch auf die deutschen Banken zu

Davon geht zumindest die Bundesbank aus.

Hemmungsloses Gelddrucken, Pandemie und der Krieg in der Ukraine trieben in den vergangenen Jahren die Preise deutlich nach oben. Die Zentralbanken, die lange gezögert hatten, waren gezwungen, die Leitzinsen innerhalb kürzester Zeit stark anzuheben.

Kein Wachstum, weniger Kredite

Das verteuerte zwar die Kreditrückzahlungen für Wirtschaft und Private, brachte den Banken jedoch Rekordgewinne ein. Schließlich gaben sie die erhöhten Zinsen nur mit Verzögerung weiter. Gleichzeitig kassierten sie erstmals seit 15 Jahren wieder entsprechende Zinsen für vergebene Kredite. Diese Hochblüte dürfte sich dem Ende zuneigen.

Zuletzt senkte die Europäische Zentralbank zum zweiten Mal in diesem Jahr die Leitzinsen, die Fed wird heute voraussichtlich dieser Kursänderung folgen. Weitere Zinssenkungen stehen noch dieses Jahr im Raum. Dazu kommt die schlechte wirtschaftliche Lage in Deutschland, die sich aktuell durch die VW-Krise und die Absage des Baus einer neuen Chipfabrik durch Intel manifestiert.

Steigen die Kreditausfälle?

Die strauchelnde Wirtschaft wird daher bald auch die Geldinstitute treffen, warnt die Bundesbank. Sie sieht die Gefahr, dass die Risiken für Kreditausfälle ansteigen, das macht Abschreibungen für notleidende Kredite auf Bankenseite wahrscheinlicher.

Daneben sorgt das weiterhin fehlende Wirtschaftswachstum dafür, dass die Nachfrage nach neuen Krediten sinkt, die Zinsüberschüsse werden angesichts sinkender Leitzinsen ebenfalls weniger. Doch auch große globale Bedrohungen wie der Klimawandel, die fortschreitende Digitalisierung und Cyberangriffe könnten sich zur Herausforderung für deutsche Banken entwickeln.

Schließlich kommen diese nicht nur durch Kryptowährungen, sondern auch durch den geplanten digitalen Euro verstärkt unter Druck. Neue Coins wie Crypto All Stars versuchen den Erfolg von Bitcoin zu wiederholen und drängen auch noch auf den Markt.

Das wirtschaftliche Rekordjahr 2023 dürfte sich also für die Banken nicht wiederholen. Dieses wies den höchsten Zinsüberschuss seit 25 Jahren auf. Dieser könnte jetzt nötig werden, um die zukünftigen Risiken der Banken in der Bilanz abzufedern.