Thượng viện Bắc Dakota thông qua dự luật quản lý hệ thống máy ATM tiền điện tử
Động thái thông qua dự luật quản lý máy ATM tiền điện tử của Thượng viện Bắc Dakota đang thu hút sự chú ý của cộng đồng tiền điện tử toàn cầu. Nó được coin như một cuộc trấn áp gian lận, rộng hơn là thể hiện quan điểm trong căng thẳng giữa khả năng tiếp cận tài chính và vấn đề bảo mật. Các máy ATM tiền điện tử giúp dân chủ hóa khả năng tiếp cận tiền điện tử, đặc biệt là đối với những nhóm dân số chưa được phục vụ, chưa được tiếp cận. Tuy nhiên, chúng cũng tạo ra các lỗ hổng bảo mật mà những kẻ lừa đảo, hacker có thể dễ dàng khai thác nếu không có biện pháp cần thiết.
Thượng viện Bắc Dakota (North Dakota Senate) đã có bước tiến quan trọng trong quản lý các máy ATM tiền điện tử, khi chính thức thông qua Dự luật Hạ viện 1447 với số phiếu 45-1 vào ngày 18 tháng 3.
Dự luật này ban đầu được đưa ra vào tháng 1, nhằm mục đích tạo lập cơ chế quản lý, giám sát chặt chẽ đối với hệ thống các cây ATM tiền điện tử. Mục tiêu cuối cùng hạn chế các hoạt động gian lận đối với các hệ thống ATM crypto, bảo vệ người dùng.
Nếu được ký thành luật, nó sẽ áp đặt các quy định, yêu cầu cấp phép đối với nhà điều hành, yêu cầu cảnh báo gian lận đối với người dùng. Luật cũng sẽ quy định mức giới hạn giao dịch hàng ngày 2.000 đô la cho mỗi người dùng.
Bộ luật hiện đang được Hạ viện Mỹ thông qua để phê duyệt các sửa đổi gần đây. Mối lo ngại ngày càng tăng về việc sử dụng máy ATM tiền điện tử sai mục đích, nhất là cho các hoạt động lừa đảo khiến luật này trở nên rất cần thiết. Thực tế hoạt động lừa đảo đối với hệ thống ATM tiền điện tử đã gây ảnh hưởng đến cả Bắc Dakota và Hoa Kỳ nói chung.
Tăng cường bảo vệ người dùng trong bối cảnh hành vi gian lận ATM tiền điện tử gia tăng
Sáng kiến về luật quản lý máy ATM tiền điện tử của Bắc Dakota ra đời nhằm giải quyết, ứng phó với các báo cáo ngày càng tăng về các vụ lừa đảo tài chính liên quan đến những máy ATM này.
Theo Lisa Kruse, ủy viên các tổ chức tài chính của tiểu bang, trong báo cáo tháng 1, đã có 103 đơn khiếu nại về các vụ lừa đảo ATM tiền điện tử, gây thiệt hại 6,5 triệu đô la.
Để giải quyết những mối lo ngại này, Dự luật 1447 của Hạ viện thực thi một số quy định quan trọng. Đầu tiên, các nhà điều hành ATM tiền điện tử phải có giấy phép chuyển tiền, phải có trách nhiệm giải trình cao hơn.
Ngoài ra, tất cả các ki-ốt ATM phải có cảnh báo gian lận để cảnh báo người dùng về các vụ lừa đảo tiềm ẩn. Những người vận hành phải nộp báo cáo hàng quý, trong đó báo cáo chi tiết vị trí máy, dữ liệu giao dịch và thông tin chi tiết về công ty.
Hơn nữa, luật cũng yêu cầu các dữ liệu phân tích blockchain phải được xác định, đánh dấu các giao dịch đáng ngờ. Mục đích là giúp các cơ quan chức năng theo dõi các hoạt động gian lận hiệu quả hơn.
Ban đầu, dự luật đề xuất giới hạn giao dịch hàng ngày đối với mỗi cây ATM là 1.000 đô la. Sau đó các nhà lập pháp đã sửa đổi thành giới hạn giao dịch 2.000 đô la cho năm giao dịch đầu tiên trong vòng 30 ngày. Thượng viện hiện đã đơn giản hóa, giới hạn xuống còn 2.000 đô la cho mỗi cây ATM tiền điện tử mỗi ngày.
Bước tiếp theo, Hạ viện sẽ xem xét những điều chỉnh này của dự luật trước khi trình lên Thống đốc Kelly Armstrong để phê duyệt cuối cùng.
“Trấn áp” toàn quốc đối với hành vi gian lận ATM tiền điện tử
Bắc Dakota không phải là nơi duy nhất xảy ra các vấn đề liên quan tới các máy ATM tiền điện tử.
Các biện pháp lập pháp tương tự cũng đã được đưa ra ở các tiểu bang khác trên khắp nước Mỹ.
Vào ngày 13 tháng 3, Thống đốc Nebraska Jim Pillen đã ký Đạo luật Phòng chống Gian lận Hồ sơ điện tử có thể Kiểm soát (Controllable Electronic Record Fraud Prevention Act). Trong đó luật này đưa ra các yêu cầu cấp phép, báo cáo nghiêm ngặt đối với các nhà điều hành các hệ thống cây ATM tiền điện tử.
Tương tự như vậy, Thượng nghị sĩ Hoa Kỳ Dick Durbin của Illinois đã đề xuất luật liên bang nhắm vào các vụ lừa đảo ATM tiền điện tử. Xuất phát từ những trường hợp thực tế nhiều nạn nhân bị lừa gửi số tiền lớn bằng thủ đoạn lừa đảo trên cây ATM tiền điện tử.
Các hoạt động gian lận liên quan đến máy ATM tiền điện tử ngày càng gia tăng đã trở thành mối quan ngại tầm quốc gia.
Ủy ban Thương mại Liên bang (Federal Trade Commission) báo cáo thiệt hại do gian lận tại các máy ATM Bitcoin đã tăng gần gấp mười lần từ năm 2020 đến năm 2023, tới 65 triệu đô la chỉ trong nửa đầu năm 2024.
Điều đáng báo động là những người cao tuổi vẫn là nhóm nhân khẩu dễ bị tổn thương nhất. Những người dùng từ 60 tuổi trở lên có khả năng trở thành nạn nhân của lừa đảo cao gấp ba lần so với các nhóm tuổi khác.
Bất chấp những mối lo ngại này, theo Coin ATM Radar, Hoa Kỳ vẫn là thị trường đi đầu, thống trị đối với máy ATM tiền điện tử. Hiện Mỹ có khoảng 29.819 máy ATM tiền điện tử, chiếm 78% thị phần toàn cầu. Canada đứng thứ hai với 9,2%, trong khi Úc nắm giữ 4,3% thị trường máy ATM tiền điện tử.
Quy định vs tinh thần đổi mới
Trong khi Bắc Dakota thắt chặt quản lý các hệ thống máy ATM tiền điện tử, tiểu bang này đồng thời cũng thúc đẩy các sáng kiến tích hợp tiền điện tử vào các chiến lược tài chính của bang.
Các nhà lập pháp Bắc Dakota đã đề xuất thành lập một quỹ dự trữ Bitcoin chiến lược. Chính sách này cũng phù hợp với xu hướng chung của các tiểu Bang Hoa Kỳ, nhằm đa dạng hóa kho bạc nhà nước bằng các tài sản kỹ thuật số.
Động thái này cũng tương tự như các đề xuất ở New Hampshire và Pennsylvania. Những người ủng hộ cho rằng Bitcoin có thể đóng vai trò như một phương tiện hiệu quả giúp chống lạm phát và bất ổn kinh tế.
Chính phủ của Tân Tổng thống Donald Trump cũng đã phê duyệt thành lập quỹ dự trữ Bitcoin chiến lược quốc gia, như lời cam kết trong chiến dịch tranh cử của ông. Mục tiêu là đưa Hoa Kỳ trở thành quốc gia dẫn đầu toàn cầu về tiền điện tử.
Trong khi các nhà lập pháp nỗ lực bảo vệ người tiêu dùng tránh khỏi các hành vi gian lận, họ cũng nhận ra tiềm năng to lớn, lâu dài của tài sản kỹ thuật số trong việc định hình tương lai thị trường tài chính.
Kết quả của Dự luật 1447 của Hạ viện và chiến lược tiền điện tử rộng hơn của tiểu bang Bắc Dakota có thể ảnh hưởng đến các tiểu bang khác. Cuối cùng nó có ảnh hưởng đến cách nước Mỹ tiếp cận tài sản kỹ thuật số, cách cân bằng giữa quy định và đổi mới.
Đừng bỏ lỡ
in numbers
