Die Deutschen reduzieren die Tilgung ihrer Baukredite stark

Deutschland ist bekannt für seinen geringen privaten Immobilienbesitz. Diejenigen, die einen Baukredit zur Finanzierung ihres Heims ausgenommen haben, tilgen aktuell davon so wenig wie schon lange nicht mehr.

Dabei handelt es sich um ein gefährliches Spiel, schließlich erhöht dies die Gesamtkosten des Kredits. Wenn die Zinsen steigen, haben die Käufer weniger Geld für die Tilgung zur Verfügung. Das sollte man jedoch bereits beim Kauf einer Immobilie und beim Abschluss des Kreditvertrages berücksichtigen.

Das niedrige Eigenkapital kann gefährlich werden

Steht bei steigenden Zinsen nicht mehr Geld zur Verfügung, leidet die Kredittilgung. Das dürfte derzeit der Fall sein. Diese Entwicklung überrascht nicht, wenn man die Finanzzahlen für Immobilienkredite in Deutschland näher betrachtet.

Eine Analyse des Baufinanzierers Dr. Klein zeigt, dass die Deutschen durchschnittlich 86 Prozent der Kaufsumme durch einen Kredit abdecken. Das Eigenkapital liegt demnach bei nur 14 Prozent. Die Kreditsumme ist seit der Inflationskrise weiter angestiegen, der Anteil des Eigenkapitals sinkt.

Österreich schreibt eine Mindestquote vor

Obwohl Experten eine Rate von bis zu 25 Prozent empfehlen, liegt diese nur noch bei 14 Prozent. Ein Jahr zuvor waren es noch 17 Prozent. Im Nachbarland Österreich hat man auf ähnliche Entwicklungen schon vor einigen Jahren reagiert. Dort muss jeder, der einen Immobilienkredit beantragt, eine Eigenkapitalrate von mindestens 20 Prozent vorweisen. Diese Zahlen zeigen bereits, wie dramatisch die Situation in Deutschland geworden ist.

Schließlich beträgt die Kreditsumme im Durchschnitt 306.000 Euro pro Immobilie. Diese Entwicklung hat jetzt Auswirkungen, denn immer mehr Kreditnehmen können diesen Kredit nicht mehr im vereinbarten Ausmaß tilgen. Die Tilgungsrate sank auf ein Niveau von vor 13 Jahren. Doch das kann sich zu einer großen Belastung für die Kreditnehmer auswachsen.

Wer vorgesorgt und seinen Eigenkapitalanteil erhöht hat, ist eindeutig im Vorteil. Der Aufbau von finanziellen Rücklagen passiert schließlich nicht über Nacht. Eine breite Risikostreuung umfasst nicht nur Aktien, Gold oder Anleihen, sondern auch Kryptowährungen rücken zunehmend in den Fokus. Neue Coins wie Base Dawgz suchen Anleger für ihren Marktstart.

Die Tilgung bestimmt die finanzielle Belastung

Schließlich verlängert sich so der Zeitraum, über den hinweg der Kredit zurückbezahlt werden muss. Je mehr man von seinem Kredit tilgt, desto deutlicher verringert sich die Restlaufzeit. Je länger die Laufzeit, desto höher werden die Gesamtkosten, denn für den aushaftenden Betrag sind selbstverständlich auch Zinsen zu bezahlen.

Die Entwicklung in Deutschland zeigt einmal mehr das Ausmaß der Wirtschaftskrise. Trotz hoher Lohnabschlüsse fehlen den Kreditnehmern offenbar die finanziellen Mittel, um ihren Immobilienkredit wirtschaftlich sinnvoll zu gestalten und zurückzuführen. Die Folge sind zumeist Anschlusskredite, die eine weitere Belastung darstellen.