Rússia desenvolve plataforma para combater OTC ilegal de criptos
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O Banco Central da Rússia está desenvolvendo uma plataforma para identificar e bloquear atividades financeiras ilegais. O foco da ferramenta serão as “mulas” — indivíduos que usam suas contas bancárias para transações duvidosas, incluindo a negociação de criptomoedas no mercado de balcão (OTC).
Segundo uma fonte próxima, a iniciativa conta com a colaboração do Rosfinmonitoring. O objetivo é aumentar a segurança financeira e reduzir o volume de transações ocultas envolvendo cassinos online, exchanges de criptomoedas e negócios ilícitos.
A plataforma centralizará informações sobre atividades suspeitas. Então, permitirá que os bancos ajam de forma preventiva, recusando-se a abrir contas para indivíduos de alto risco.
Bogdan Shablya, chefe do Serviço de Monitoramento Financeiro e Controle da Moeda do Banco Central da Rússia, confirmou que o plano é tornar as operações financeiras ilegais economicamente inviáveis. Afinal, seria possível bloquear o acesso no ponto de entrada.
Os sistemas atuais de Conheça Seu Cliente (KYC) monitoram principalmente empresas. Além disso, dependem fortemente de medidas reativas. Por outro lado, a nova plataforma terá como alvo as contas pessoais, concentrando-se na detecção em tempo real de padrões anômalos em transações.
A ferramenta usará análises avançadas de dados e modelos de risco baseados em inteligência artificial (IA) para avisar sobre ameaças potenciais.
Comunicação entre os bancos da Rússia
A plataforma em desenvolvimento funcionará como um banco de dados compartilhado entre diferentes bancos russos. Portanto, permitirá a disseminação de informações sobre “droppers”.
Os droppers são pessoas que, consciente ou inconscientemente, facilitam atividades financeiras ilegais, fornecendo acesso às suas contas bancárias.
Atualmente, o Banco Central só pode alertar as instituições financeiras nas quais o depositante possui conta.
No entanto, o novo sistema garantirá que todos os bancos tenham acesso a essas informações. Então, impedirá que os fraudadores explorem brechas no sistema ao abrir contas em diferentes instituições.
De acordo com Shablya, o sistema não é uma mera cópia da plataforma de KYC que já existe, com foco em empresas. Em vez disso, trata-se de um mecanismo especializado que tem como alvo contas pessoais usadas para fins ilícitos.
A plataforma visa bloquear desde o início o acesso de indivíduos de alto risco aos serviços bancários.
No entanto, Shablya enfatiza também a necessidade de garantir um equilíbrio entre as medidas de segurança e os direitos dos cidadãos. Afinal, seria necessário evitar interrupções desnecessárias nos serviços para titulares de contas legítimas.
Como a plataforma irá operar e as reações da indústria
A plataforma de vigilância reunirá informações sobre transações suspeitas e distribuirá esses dados aos bancos participantes.
O Banco Central da Rússia fornecerá apenas informações iniciais. Em seguida, cada banco poderá decidir a respeito de bloqueios ou restrições a serviços.
O objetivo é ter uma abordagem com maior sincronia para o monitoramento financeiro, garantindo que os alvos não contornem as restrições migrando para instituições menores ou menos atentas a riscos.
Bancos como Sber, VTB e Post Bank apoiaram a iniciativa.
Os grandes bancos, que já têm estruturas de conformidade robustas, são capazes de detectar atividades suspeitas. No entanto, instituições menores, muitas vezes, não têm recursos suficientes para identificar e mitigar riscos de maneira eficaz.
Os críticos da plataforma levantaram preocupações sobre falsos positivos e o impacto a longo prazo em indivíduos que venham a ser identificados erroneamente como droppers. Aliás, Shablya tem preocupações semelhantes.
O Banco Central da Rússia reconheceu esse problema e acenou com um processo de reabilitação. Ele permitiria que os indivíduos sinalizados contestassem seu status e recuperassem o acesso a serviços financeiros ao longo do tempo.
Em meio aos esforços de regulamentação do mercado cripto no país, a Rússia também baniu a mineração de BTC em algumas regiões.
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