Ngân hàng Nga “lấn cấn” với đồng Ruble kỹ thuật số trước thềm ra mắt

Các ngân hàng Nga đang lo ngại về gánh nặng chi phí khi Ngân hàng Trung ương nước này dự kiến phát hành đồng ruble kỹ thuật số (CBDC) vào năm tới.

Mặc dù Ngân hàng Trung ương Nga đã công bố kế hoạch ra mắt đồng ruble kỹ thuật số vào ngày 1 tháng 7 năm 2025, nhưng các ngân hàng thương mại vẫn còn nhiều băn khoăn về những khoản đầu tư cần thiết để thích ứng với loại tiền tệ mới này.

Họ cho rằng việc nâng cấp hệ thống, đào tạo nhân viên và đảm bảo an ninh mạng cho đồng ruble kỹ thuật số sẽ đòi hỏi khoản chi phí khổng lồ.

Nghi ngại về đồng Ruble kỹ thuật số?

Đài phát thanh Avto Radio đưa tin rằng Phó Chủ tịch thứ nhất Ngân hàng Trung ương Nga, ông Vladimir Chistyukhin, đã thông báo với các nghị sĩ rằng ngày 1 tháng 7 năm 2025 sẽ là ngày đồng ruble kỹ thuật số “chính thức bước ra khỏi giai đoạn thử nghiệm” và tiến vào “giai đoạn triển khai đại trà”.

Moskva đang đẩy nhanh tiến độ ra mắt CBDC và có khả năng sẽ phát hành đồng tiền này trên toàn quốc thậm chí trước cả đồng minh Bắc Kinh.

Here’s the latest news and analysis on the oil market https://t.co/zyTtlVfwPS

— Bloomberg (@business) December 15, 2024

Trong bối cảnh áp lực trừng phạt ngày càng tăng, Ngân hàng Trung ương Nga dường như tin rằng việc ra mắt CBDC sẽ cho phép họ vượt qua đồng USD và các mạng lưới nhắn tin ngân hàng toàn cầu như SWIFT.

Tuy nhiên, các ngân hàng Nga dường như lo ngại về động thái này. Theo RIA Mo, ông Anatoly Kozlachkov, người đứng đầu Hiệp hội Ngân hàng Nga, đã phát biểu trước Quốc hội Nga rằng các ngân hàng Nga “đang bày tỏ sự miễn cưỡng chuyển sang đồng ruble kỹ thuật số”.

Ông Kozlachkov cho biết “chi phí cao” để áp dụng đồng ruble kỹ thuật số là một rào cản đối với nhiều tổ chức tài chính thương mại lớn của Nga. Họ lo lắng rằng việc nâng cấp hệ thống công nghệ thông tin, đào tạo nhân viên và đảm bảo an ninh mạng cho đồng ruble kỹ thuật số sẽ đòi hỏi một khoản đầu tư khổng lồ.

👮 U.S. and U.K. authorities have taken action against a money-laundering network accused of helping Russians bypass sanctions using crypto.#Russia #Cryptohttps://t.co/TeZku8cgCu

— Cryptonews.com (@cryptonews) December 5, 2024

Ngoài ra, các ngân hàng cũng e ngại rằng người dân sẽ chuyển sang sử dụng đồng ruble kỹ thuật số thay vì các dịch vụ ngân hàng truyền thống, dẫn đến giảm doanh thu và lợi nhuận. Sự thay đổi thói quen của khách hàng có thể khiến các ngân hàng phải điều chỉnh lại chiến lược kinh doanh, thậm chí là tái cấu trúc hoạt động để thích nghi với môi trường cạnh tranh mới.

Mặc dù Ngân hàng Trung ương Nga đã cam kết hỗ trợ các ngân hàng trong quá trình chuyển đổi, nhưng những lo ngại này vẫn là một thách thức lớn đối với việc triển khai đồng ruble kỹ thuật số

Chi phí để triển khai đồng Ruble kỹ thuật số

Ông Anatoly Kozlachkov, người đứng đầu Hiệp hội Ngân hàng Nga, cho biết thêm rằng các tổ chức tài chính “đang lo ngại về khả năng dòng tiền bị rút ra khỏi hệ thống và chi phí liên quan đến việc chuyển đổi sang CBDC”.

Theo tính toán sơ bộ của Hiệp hội, việc áp dụng đồng ruble kỹ thuật số có thể khiến mỗi ngân hàng phải chi trung bình 100 triệu rúp (tương đương 963.000 USD).

Ông Kozlachkov nhấn mạnh rằng “một số ngân hàng có giấy phép cơ bản” có vốn chủ sở hữu “dưới 300 triệu rúp (2,9 triệu USD)”. Đối với những ngân hàng quy mô nhỏ này, khoản chi phí 100 triệu rúp để áp dụng đồng ruble kỹ thuật số là một gánh nặng rất lớn, thậm chí có thể ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh của họ.

“Tỷ lệ chi phí cho việc áp dụng đồng ruble kỹ thuật số nên được điều chỉnh, hoặc các phương pháp tiếp cận nên được phân biệt bằng cách tính đến đặc thù của [mỗi ngân hàng],” ông Kozlachkov đề xuất.

Ông cũng giải thích thêm rằng việc dòng tiền bị rút ra khỏi hệ thống là một mối lo ngại lớn. Khi người dân chuyển sang sử dụng đồng ruble kỹ thuật số, số tiền gửi tại các ngân hàng thương mại có thể giảm sút. Điều này sẽ ảnh hưởng đến khả năng cho vay và đầu tư của các ngân hàng, gây khó khăn cho hoạt động kinh doanh của họ.

Trước những lo ngại này, Hiệp hội Ngân hàng Nga kêu gọi Ngân hàng Trung ương xem xét lại các chính sách hỗ trợ cho các ngân hàng trong quá trình chuyển đổi sang đồng ruble kỹ thuật số.

Họ đề xuất Ngân hàng Trung ương nên có những chính sách hỗ trợ tài chính, cung cấp các giải pháp công nghệ và đào tạo nhân lực để giúp các ngân hàng, đặc biệt là các ngân hàng nhỏ, vượt qua khó khăn trong việc áp dụng đồng ruble kỹ thuật số.

Phản ứng lạnh nhạt từ Quốc hội Nga

Tuy nhiên, những ý kiến của ông Kozlachkov dường như đã vấp phải sự phản ứng lạnh nhạt từ các nghị sĩ cấp cao.

Ông Anatoly Aksakov, Chủ tịch Ủy ban Thị trường Tài chính của Quốc hội Nga, cho biết ông “không hiểu tại sao cộng đồng ngân hàng” lại “phê phán đồng ruble kỹ thuật số”. Ông Aksakov cho rằng đồng ruble kỹ thuật số là một bước tiến quan trọng trong việc hiện đại hóa hệ thống tài chính Nga và tăng cường khả năng cạnh tranh của nền kinh tế.

Ngân hàng Trung ương Nga đã phát triển bản thử nghiệm đầu tiên cho đồng ruble kỹ thuật số vào năm 2020. Tuy nhiên, ngân hàng đã bắt đầu đẩy nhanh dự án sau khi chiến tranh bùng nổ ở Ukraine vào tháng 2 năm 2022.

Các lệnh trừng phạt của phương Tây đã hạn chế hoạt động xuyên biên giới của hầu hết các ngân hàng Nga. Kể từ đó, Moskva buộc phải chuyển sang tiền điện tử và các giải pháp khác để tiếp tục giao thương quốc tế.

COMMENTARY: Russia’s shadow fleet could aid Moscow in other ways too — not just oil revenue.https://t.co/zptacK6xVJ

— POLITICOEurope (@POLITICOEurope) December 16, 2024

Nhưng nhiều nỗ lực sau đó của Nga nhằm tìm kiếm một giải pháp thay thế bền vững hơn với các thành viên BRICS đều liên quan đến việc sử dụng tiền pháp định kỹ thuật số.

Để đối phó với tình hình này, Ngân hàng Trung ương Nga đã triển khai chương trình thử nghiệm CBDC đầu tiên trên thực tế cho một nhóm 600 công dân tại 11 thành phố vào tháng 8 năm 2023.

Mục tiêu của chương trình là đánh giá tính khả thi và hiệu quả của đồng ruble kỹ thuật số trong các giao dịch thực tế, đồng thời thu thập ý kiến phản hồi từ người dùng để hoàn thiện hệ thống trước khi triển khai trên quy mô lớn.

Mở rộng chương trình thử nghiệm và sự phản đối từ các ngân hàng

Vào tháng 9 năm nay, Ngân hàng Trung ương Nga đã mở rộng chương trình thử nghiệm đồng ruble kỹ thuật số, nâng số lượng người tham gia lên 9.000 người và 1.200 doanh nghiệp.

Trong những tuần gần đây, một nhóm các công ty Nga được lựa chọn đã bắt đầu sử dụng CBDC để thực hiện các giao dịch B2B (giữa doanh nghiệp với doanh nghiệp).

Tuy nhiên, ngay từ giữa năm 2023, Ngân hàng Trung ương đã đặt mục tiêu triển khai đồng ruble kỹ thuật số vào năm 2025. Thậm chí, Ngân hàng Trung ương còn cảnh báo rằng các doanh nghiệp sẽ bị buộc phải chấp nhận thanh toán bằng CBDC và sẽ bị phạt nếu không tuân thủ.

Chechnya's Kremlin-backed leader Ramzan Kadyrov has said he is ready to step in if necessary and ensure that Syria gets the wheat it needs in what he said was the unlikely event that Russian wheat supplies to the country were disrupted https://t.co/vo1FRXQxZF

— Reuters (@Reuters) December 16, 2024

Mặc dù vậy, Moskva đã gặp phải không ít sự phản đối từ các ngân hàng thương mại. Hiệp hội Ngân hàng Nga đã nhiều lần bày tỏ sự không hài lòng với việc triển khai đồng ruble kỹ thuật số một cách vội vàng.

Khi chương trình thử nghiệm được khởi động vào tháng 8 năm 2023, những “ông lớn” trong ngành ngân hàng như Sberbank đã “l conspicuous by their absence” – tức là rõ ràng vắng mặt một cách đáng chú ý.

Mặc dù Sberbank đã tham gia vào “giai đoạn hai” của chương trình thử nghiệm, nhưng cũng giống như các ngân hàng thương mại ở nhiều nơi khác trên thế giới, các ngân hàng Nga dường như vẫn hoài nghi về CBDC. Họ lo ngại về chi phí triển khai, rủi ro an ninh mạng liên quan đến công nghệ blockchain, tiền điện tử và sự cạnh tranh từ đồng ruble kỹ thuật số.

Sự miễn cưỡng của các ngân hàng thương mại có thể là một trở ngại lớn cho việc triển khai đồng ruble kỹ thuật số. Ngân hàng Trung ương Nga sẽ cần phải có những chính sách phù hợp để khuyến khích sự tham gia của các ngân hàng và đảm bảo sự thành công của dự án.

Không phải tất cả ngân hàng đều do dự?

Mặc dù có nhiều ý kiến trái chiều, nhưng nhiều ngân hàng dường như cảm thấy họ không còn lựa chọn nào khác ngoài việc tuân thủ mong muốn của Ngân hàng Trung ương và đang gấp rút làm quen với đồng ruble kỹ thuật số.

Đầu tháng này, 59i, một cơ quan truyền thông có trụ sở tại Perm, đưa tin rằng Rosselkhozbank gần đây đã thực hiện “các hoạt động đầu tiên với đồng ruble kỹ thuật số”.

Rosselkhozbank cho biết một nhóm “khách hàng cá nhân và pháp nhân” đã sử dụng đồng tiền kỹ thuật số thế hệ mới này để “mua thực phẩm và vé tàu”, cũng như thực hiện chuyển khoản ngang hàng.

Ông Nikolay Ulyanov, Phó Chủ tịch Rosselkhozbank, phát biểu: “Đồng ruble kỹ thuật số mở ra một chân trời cơ hội mới cho cả lĩnh vực tài chính nói chung và cho từng khách hàng ngân hàng nói riêng. Cơ chế xử lý đồng ruble kỹ thuật số sẽ không khác với các giao dịch thông thường. Chúng tôi đang đáp ứng yêu cầu của người dùng để làm cho quy trình liền mạch và dễ hiểu.”

Có vẻ như Rosselkhozbank đang tỏ ra tích cực trong việc áp dụng đồng ruble kỹ thuật số. Họ nhận thấy tiềm năng của đồng tiền điện tử này trong việc cải thiện trải nghiệm khách hàng và nâng cao hiệu quả hoạt động.

Thái độ chủ động của Rosselkhozbank cho thấy rằng, bên cạnh những lo ngại về chi phí và rủi ro, cũng có những ngân hàng nhìn thấy cơ hội trong việc áp dụng đồng ruble kỹ thuật số. Họ sẵn sàng đầu tư và thích ứng để tận dụng những lợi ích mà công nghệ mới mang lại.

Tuy nhiên, vẫn còn phải chờ xem liệu Rosselkhozbank có thành công trong việc triển khai đồng ruble kỹ thuật số hay không và liệu những ngân hàng khác có noi theo bước chân của họ hay không.

Sự thành công của đồng ruble kỹ thuật số sẽ phụ thuộc vào nhiều yếu tố, bao gồm sự hỗ trợ từ Ngân hàng Trung ương, sự tham gia của các doanh nghiệp và sự chấp nhận của người dân.