10 лучших DeFi-платформ, на которые стоит обратить внимание в 2025
Источник: github.com
Система децентрализованного финансирования (DeFi) позволила вывести экономику на новый уровень. В современном мире цифровые деньги – это более удобный и быстрый торговый инструмент, в сравнении с традиционным вариантом.
В привычной финансовой системе уже происходят существенные сдвиги и изменения, которые отмечаются аналитиками. Например, появилась новая система децентрализованного кредитования и обмена, способная постепенно менять различные аспекты повседневной жизни.
Мы изучили функционал ведущих DeFi-платформ, таких как Aave, Lido, Compound и Uniswap, чтобы позволить вам выбрать наиболее подходящий для себя вариант.
Подборка лучших DeFi-платформ на январь 2025 года
Перед тем как мы подробно расскажем о каждой платформе, представим вам краткий обзор 10 лучших DeFi-платформ, отобранных нами по ряду проверенных критериев.
Топ DeFi-платформ: краткий обзор
В этом разделе мы предоставим краткие обзоры каждой DeFi-платформы. Так вы получите более точное представление об их предложениях и сильных сторонах, на основе чего можно будет понять, подходят они вам для работы или нет.
Aave
Одна из лучших DeFi-платформ для кредитования с одним из самых длинных послужных списков Aave входит в число лидеров пространства DeFi. Площадка предлагает криптопредпринимателям услуги по заимствованию криптоактивов, позволяет получать пассивный доход от стейкинга токена AAVE (4,60% годовых), а также токенов GHO (5,30% годовых) и ABPT (11,70% годовых).
Децентрализованная финансовая платформа Aave поддерживает около 30 криптовалют, включая ETH, WBTC, wstETH, USDT, USDC, AAVE, DAI и LINK.
Aave по праву считается одной из самых инновационных платформ в пространстве децентрализованных финансов. С момента своего запуска в 2017 году она значительно расширилась и стала одной из старейших и наиболее уважаемых DeFi-платформ. Несмотря на то, что общий объем заблокированных средств (TVL) Aave не самый высокий (всего $21,72 млрд), она может похвастаться крупнейшим объемом транзакций в индустрии.
Aave работает на принципах полной децентрализации. Это проект с открытым исходным кодом, который управляется сообществом, а не центральным органом управления. Благодаря смарт-контрактам, заемщики и кредиторы могут самостоятельно определять условия кредитования и создавать индивидуальные условия сделки.
В конце 2024 года платформа запустила Aave V3 в основной сети zkSync Era, что позволило повысить эффективность транзакций.
- Услуги DeFi: кредитование и заем, размещение ставок
- Объем транзакций за последние 24 часа: 377,35 миллиона долларов
- Общая заблокированная стоимость (TVL): 21,72 миллиарда долларов
Uniswap
Крупнейшая децентрализованная биржа (DEX) и лучшая торговая платформа DeFi по состоянию на начало 2025 года Uniswap сейчас является одной из ведущих торговых платформ в пространстве DeFi, насчитывающей более 1500 рынков.
Среди наиболее востребованных услуг выделяются обмен монет, заработок за счет предоставления ликвидности и создание dApps с использованием протокола Uniswap. Он также интегрируется с более чем 300 приложениями, такими как криптокошельки, dApps и агрегаторы.
Хотя Uniswap может и не является крупнейшей DeFi-платформой в целом на рынке, но в сфере децентрализованных бирж она по праву занимает лидирующие позиции.
Пользователи могут торговать на полностью прозрачной платформе без централизованного управления и каких-либо посредников, используя смарт-контракты. В последнее время платформа уделяет особое внимание улучшению предоставления ликвидности и пользовательского опыта, в частности, благодаря своей модели V3, которая позволяет создавать концентрированные пулы ликвидности.
Научиться торговать на Uniswap довольно просто, учитывая, что сайт имеет удобный и минималистичный дизайн. Новичкам данная платформа идеально подойдет для знакомства с миром криптоактивов. Uniswap известна тем, что постоянно добавляет новые токены, поэтому, если вас интересует торговля новейшими и перспективными криптовалютами, ознакомьтесь с подборкой лучших новых листингов на Uniswap, которые вы можете приобрести для диверсификации своего портфеля.
- Услуги DeFi: торговля и кредитование
- Объем транзакций за последние 24 часа: $486.44 млн
- Общая заблокированная стоимость (TVL): $5.69 млрд
Lido Finance
Данную платформу пользователи называют лучшей площадкой для размещения DeFi-ставок, подключающаяся к более чем 100 приложениям.
Lido Finance – это децентрализованная финансовая платформа, ориентированная на размещение ставок. Ее управление передано в руки децентрализованной автономной организации (DAO), решения в которой принимаются исключительно публичным голосованием владельцев LDO (собственного токена платформы).
Платформа известна своим высоким уровнем безопасности и использованием передовых технологий. Lido фокусируется на размещении ETH, а точнее stETH (его собственной версии ETH), которая используется в качестве выплат вознаграждений пользователям, размещающим ETH.
Пользователи могут в любой момент обменять свои stETH на ETH в соотношении 1:1.
Теперь Lido предоставляет пользователям возможность отправлять в стейкинг токен MATIC в рамках той же системы через stMATIC. Размещение ETH или MATIC осуществляется без блокировки активов.
Если вы не хотите продавать или обменивать свой stETH, то можете свободно использовать его для кредитования, в качестве залога и многого другого – платформа Lido Finance легко интегрируется с более чем 100 приложениями.
В последнее время Lido расширяет свои предложения за пределы размещения ETH, включая другие активы в свою экосистему размещения ставок. Делается это с целью привлечь к проекту больше пользователей.
- Услуги DeFi: стейкинг
- Объем транзакций за последние 24 часа:$223.1 млн
- Общая заблокированная стоимость (TVL): $30.82 млрд
Compound
Платформа для кредитования с поддержкой стейблкоинов Compound.finance известна также как удобный и безопасный децентрализованный маркетплейс для криптовалюты. По последним подсчетам, она охватывает 16 рынков, включая такие криптовалюты как ETH, USDT, USDC, OP и MATIC.
Учитывая активную поддержку платформой USDT и USDC, становится очевидно, что эта площадка идеально подходит для работы со стабильными монетами.
Compound опирается на блокчейн Ethereum и полностью поддерживает функционал заимствования или кредитования под обеспечение. Процентные ставки, как правило, очень хорошие, однако на них все еще влияют параметры спроса и предложения.
Платформа меньше, чем Curve или Maker, но, несмотря на это, по уровню значимости представляют большую ценность для криптоэнтузиастов. У Compound есть собственный токен COMP, при помощи которого можно принимать непосредственное участие в управлении этим децентрализованным протоколом. Держатели токена голосуют за каждое предложенное нововведение, опубликованное на официальном сайте Compound.
- Услуги DeFi: кредитование и заимствования
- Объем транзакций за последние 24 часа:$76.35 млн
- Общая заблокированная стоимость (TVL): $2.45 млрд
Curve Finance
Curve Finance – это децентрализованная финансовая платформа, специально разработанная для обмена стейблкоинами. Разработчики сделали акцент на торговлю стабильными монетами, что быстро вывело площадку в топ лидеров в пространстве DeFi, позволив в кратчайшие сроки обойти конкурентов.
Пользователи отмечают, что Curve – это пространство для тех, кто хочет торговать с низкими комиссиями и низким проскальзыванием (slippage).
Платформа Curve использует автоматизированных маркет-мейкеров (AMM), чтобы поддерживать привязку стейблкоинов к их базовым активам. Это позволяет трейдерам совершать сделки с минимальным влиянием на цену. Curve поддерживает ликвидность рынка, автоматически покупая и продавая цифровые активы и получая прибыль от спредов между ценами покупки и продажи.
С общим объемом депозитов более 1,78 миллиарда долларов и ежедневным объемом торгов, как правило, превышающим 100 миллионов долларов, Curve по-прежнему сохраняет свои позиции ведущей платформы для торговли стейблкоинами со значительным TVL. В целом, для платформы, запущенной в 2020 году, это немалое достижение.
Еще одним уникальным преимуществом этой DeFi-платформы является ее отличительный дизайн, напоминающий старомодный веб-сайт, при этом обладающий передовыми функциональными возможностями Web3.
- Услуги DeFi: кредитование, заем, торговля
- Объем транзакций за последние 24 часа: $352.75 млн
- Общая заблокированная стоимость (TVL): $1.84 млрд
MakerDAO
MakerDAO – это одна из самых крупных децентрализованных платформ для определения обеспеченных долговых обязательств на базе Ethereum. Проще говоря, она позволяет пользователям брать взаймы криптовалюту на выгодных условиях и в удобном формате. Они могут инициировать CDP, обеспечив ETH или какой-либо другой актив на основе Ethereum в качестве обеспечения.
Основная цель MakerDAO – продвинуть в массы свой стейблкоин DAI, как одну из самых популярных и широко используемых стабильных монет в мире.
Нативный токен Maker называется MKR. Его используют для обеспечения процентных выплат пользователям. Когда CPD (обеспеченная долговая позиция) закрывается на платформе, выплаченные DAI и MKR сжигаются.
Сейчас сообщество активно обсуждает нововведения для улучшения стратегии управления рисками и стратегии обеспечения.
Помимо безопасных и прозрачных практик, MakerDAO заслуживает почетное место в этом списке из-за своей связи с DAI и долгим сроком успешного существования на рынке. Она функционирует с декабря 2017 года и с тех пор выдержала все рыночные колебания, оставаясь устойчивой.
- Услуги DeFi: кредитование, заем
- Объем транзакций за последние 24 часа: $175.58 млн
- Общая заблокированная стоимость (TVL): $4.93 млрд
PancakeSwap
Следующая на очереди на обзор универсальная децентрализованная площадка с топовыми DeFi-услугами. PancakeSwap – наверное, самая уникальная DEX, которую вы сможете найти на просторах пространства Web3. Благодаря своему необычному дизайну, ярким цветам и удобному интерфейсу она отлично подойдет новичкам для знакомства с криптоиндустрией. Но не отвлекайтесь на причудливый внешний вид – это по-прежнему одна из ведущих мультичейн децентрализованных бирж с высоким мировым рейтингом.
PancakeSwap признана универсальной платформой для торговли криптоактивами, стейкинга, доходного фарминга и даже игр. У нее есть собственный игровой маркетплейс, который был запущен в конце 2023 года и уверенно существует на рынке уже год.
Популярность PancakeSwap можно объяснить ее успешной работой в сети BNB с низкими комиссиями.
Потенциал заработка на PancakeSwap значителен и многообразен: вы можете торговать, стейкать нативный токен платформы CAKE с годовой процентной ставкой до 25,63%, присоединяться к пулам ликвидности и фермам, а также использовать потенциально выгодные игровые возможности через Game Marketplace и NFT.
PancakeSwap не так давно на рынке, но уже доминировал в сфере DEX на Binance Smart Chain (BSC) в течение всего прошлого года. Кроме того, эта площадка идеально подходит для пользователей Binance благодаря связи биржи со своей BNB Chain.
- Услуги DeFi: трейдинг, доходный фарминг, стейкинг
- Объем транзакций за последние 24 часа: $118.8 млн
- Общая заблокированная стоимость (TVL): $1.80 млрд
Instadapp
Это прогрессивное DeFi-приложение на базе Ethereum, которое предоставляет пользователям удобный способ взаимодействия с другими DeFi-протоколами.
DeFi Smart Layer от Instadapp дает вам возможность использовать различные DeFi-платформы в одном месте. Другими словами, с помощью Instadapp вам не понадобится скачивать несколько отдельных приложений для стейкинга, кредитования или любой другой активности – все они теперь доступны в одном месте.
Вы получаете комплексный DeFi-набор, который включает в себя Instadapp Lite и Instadapp Pro, а также Web3 Avocado Smart Wallet и платформу кредитования Fluid. И, хотя это может звучать невероятно, Instadapp Pro совершенно бесплатен.
Несмотря на все это, платформа пока не привлекла широкие массы в пространстве DeFi, однако она работает над улучшением своего пользовательского интерфейса и функциональности, чтобы упростить взаимодействие пользователей с различными протоколами. Вероятно, именно ее недостаточная популярность объясняет относительно невысокий TVL.
- Услуги DeFi: кредитование, заем, стейкинг
- Объем транзакций за последние 24 часа: $726.63
- Общая заблокированная стоимость (TVL): $2.85 млрд
Yearn Finance
Yearn Finance — это набор продуктов, ориентированных на то, чтобы помочь частным предпринимателям и DAO зарабатывать доход от своих цифровых активов. Этот агрегатор доходности предлагает услуги, направленные на упрощение доходного фермерства, предоставляя вам возможность оптимизировать свою прибыль.
Вы можете максимизировать свои процентные ставки, воспользовавшись множеством опций, которые предлагает Yearn. Более того, вы даже можете принять участие в ее разработке и управлении сетью, владея нативным токеном YFI.
Протокол может автоматически перемещать ваши активы между различными вариантами с высокой доходностью, стремясь обеспечить вам наилучшую отдачу от ваших активов. Другими словами, вам не придется много делать со своим портфелем, поскольку платформа берет на себя большую часть работы. Кроме того, команда разработчиков работает над созданием новых хранилищ и стратегий для оптимизации генерации доходности для пользователей.
- Услуги DeFi: доходный фарминг
- Объем транзакций за последние 24 часа: $24.19 млн
- Общая заблокированная стоимость (TVL): $221.97 млн
Balancer
Balancer — это набор продуктов автоматизированного маркет-мейкера (AMM), который представляет собой разновидность DEX, использующую алгоритмы для упрощения торговли токенами. Вместо того, чтобы взаимодействовать с другими трейдерами, вы можете управлять всем процессом через AMM.
Более того, Balancer позволяет вам зарабатывать пассивный доход с помощью доходных пулов платформы. В настоящее время у нее более 240 000 поставщиков ликвидности, что не так много, но DeFi-платформа по-прежнему быстро растет.
Balancer идет еще дальше, предлагая вам услуги автоматизированного управления портфелем. Она создает и управляет различными пулами ликвидности, каждый из которых состоит из нескольких токенов, что фактически ведет к управлению портфелем. В последнее время платформа уделяет особое внимание улучшению своих возможностей автоматического маркет-мейкинга и расширению стимулов для ликвидности.
Как и большинство других DeFi-платформ в этом списке, Balancer также позволяет вам покупать и держать нативный токен BAL, чтобы участвовать в управлении протоколом.
- Услуги DeFi: доходный фарминг, автоматизированный портфельный менеджер, трейдинг
- Объем транзакций за последние 24 часа: $15.12 млн
- Общая заблокированная стоимость (TVL): $890.51 млн
Что называют DeFi-платформами?
DeFi-платформа (децентрализованная финансовая платформа) – это площадка, которая использует блокчейн-технологии и криптовалюты для предоставления финансовых услуг. Сама по себе DeFi-сфера огромна, поскольку включает в себя множество аспектов, поскольку она фактически охватывает все элементы мира децентрализованных финансов.
DeFi-платформы, как правило, представляют собой децентрализованные криптовалютные биржи, поставщиков ликвидности, платформы для кредитования, приложения для доходного фермерства, рынки прогнозирования или NFT-маркетплейсы.
Одной из основных идей DeFi-платформ являются одноранговые финансовые транзакции. Они стремятся обеспечить:
- Доступность для широкой аудитории
- Высокие процентные ставки
- Низкие комиссии
- Высокий уровень безопасности
- Практически полную или полную прозрачность
- Полную автономность от централизованных институтов
Несмотря на множество преимуществ, у сферы децетрализованных финансов есть и недостатки. Экосистема пока еще плохо регулируется, что способствует появлению недобросовестных участников на рынке. Кроме того, ошибки, допущенные при разработке и программировании DeFi-приложений могут легко привести к взломам и мошенничеству.
Безопасны ли DeFi-платформы для новичков?
Если вы используете надежную платформу с проверенными многоступенчатыми системами безопасности, то ответ да – она безопасна как для новичков, так и для опытных пользователей. Однако, при выборе стоит сохранять бдительность и внимание.
DeFi-пространство может оказаться крайне рискованным для начинающих инвесторов, во многом потому, что криптовалюты волатильны, и, следовательно, связанные с ними продукты также подвержены колебаниям.
Прибыль от DeFi-операций, таких как стейкинг и кредитование, может быть очень высокой, но эти деньги также легко потерять, как и приобрести. Вы можете все потерять, если совершите несколько неудачных действий, приобретете токены или вступите в потенциально провальные или “пустые” проекты.
Заключение
DeFi-платформы существуют относительно недолго, но их популярность с каждым годом растет. Число пользователей DeFi-пространства за последние несколько лет значительно увеличилось: согласно исследованию Statista, к 2028 году рынок, как ожидается, будет насчитывать около 22,09 миллиона пользователей, что является огромным скачком по сравнению с последним пиком в 7,5 миллиона в конце 2021 года.
Сфера DeFi охватывает собой множество элементов, собранных в одну огромную экосистему. На данный момент DeFi-сектору не хватает огласки и более четких правил регулирования, чтобы криптопредприниматели и разработчики могли увереннее и свободнее здесь себя чувствовать.
FAQs
Какая DeFi-платформа самая лучшая?
Может ли сфера DeFi заменить банки?
В чем разница между DeFi и криптовалютой?
Источники
Разжать кулак. Что такое DeFi и как на них зарабатывать
9 ведущих DApp в сфере DeFi в 2024 году
Лучшие DeFi платформы ТОП-10 децентрализованных финансовых сервисов и способов заработка
Как не потерять криптовалюту в 2025 году. Безопасность кошельков и обмена
in numbers
Анастасия Трофимова 
Алексей Давыденко 
