[XRP 뉴스] 리플 미 국채은행 지위 확보 가시화… OCC 개정안 4월 1일 본격 시행

리플(XRP)이 미국 국채신탁은행(National Trust Bank) 지위 획득에 한 걸음 더 다가섰다. 미 통화감독청(OCC)이 발표한 최종 규칙인 회보 2026-4가 4월 1일부로 시행됨에 따라 리플이 조건부로 승인받았던 국채신탁은행 인가가 실제 운영 단계로 넘어갈 수 있는 규제 프레임워크가 공식화되었기 때문이다.

이번 개정안은 국채신탁은행이 기존의 수탁(Fiduciary) 업무 외에도 비수탁 업무를 병행할 수 있도록 설립 규정을 개정하는 것을 골자로 한다. 이에 따라 리플 국채신탁은행은 영업 개시 전 요구되는 제반 조건들을 충족할 경우 법적으로 제공 가능한 서비스 범위를 대폭 확장할 수 있게 되었다.

규제적 이정표가 세워진 4월 1일, XRP 가격은 1.3364달러를 기록했으며 기술적 지표는 2주 만에 처음으로 강세로 전환되었다.

OCC는 리플 외에도 퍼스트 내셔널 디지털 커런런시 뱅크, 비트고(BitGo), 피델리티(Fidelity), 팍소스(Paxos) 등에 대해 국채신탁은행 인가를 조건부 승인한 바 있다. 이는 가상자산 네이티브 기업 및 관련 기관들을 연방 규제권 내 은행 시스템으로 편입시키려는 OCC의 의도적인 움직임으로 풀이된다.

특히 친가상자산 행보를 보여온 트럼프 행정부 하의 OCC가 이번 규칙을 시행했다는 점은 단순한 절차적 변화를 넘어 구조적인 변화가 시작되었음을 시사한다.

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OCC 최종 규칙의 실질적 의미와 용어 변경의 파급력

OCC 불리틴 2026-4의 핵심 메커니즘은 운영상의 무게감을 실어주는 용어의 개정에 있다. OCC는 설립 규정 내 ‘수탁 활동(Fiduciary activities)’이라는 표현을 ‘신탁 회사의 운영 및 그와 관련된 활동’으로 변경했다.

이러한 차이는 매우 중요하다. 이전 프레임워크에서 국채신탁은행의 인가 범위는 대리인 자격으로 고객 자산을 관리하는 수탁 기능에 국한되었다. 그러나 개정된 문구는 비수탁 활동의 문을 명시적으로 열어주었으며 여기에는 기관이 자산을 보유하되 재량적 관리권을 행사하지 않는 ‘디지털 자산의 커스터디(수탁 및 보관) 서비스’가 명확히 포함된다.

디지털 자산 기업들에게 이 차이는 사업의 본질과 직결된다. 연방 당국의 감독하에 고객의 가상자산을 안전하게 보관하는 커스터디 서비스는 기관 투자자들이 규제 대상 기관을 통해 자본을 할당하기 위해 반드시 선행되어야 하는 핵심 서비스이기 때문이다.

OCC는 이번 규칙이 인가 권한을 확대하거나 축소하는 것이 아니라 인가권자들이 운영상 할 수 있는 일을 명확히 한 것이라고 밝혔다. 이는 OCC가 권한을 남용하고 있다는 비판을 차단하기 위한 논리로, 새로운 권한을 창출한 것이 아니라 기존의 권한을 디지털 자산 수탁 업무가 적절히 들어맞을 수 있도록 정밀하게 규정한 것임을 강조한 것이다.

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리플의 특수한 위치… ‘SEC 피고’에서 ‘연방 은행 신청인’으로의 대전환

지난 18개월 동안 리플이 보여준 규제적 위상 변화의 속도는 경이로운 수준이다. 수년간 XRP가 미등록 증권인지 여부를 두고 미 증권거래위원회(SEC)와 법적 공방을 벌여온 리플은 2026년 3월 17일 XRP를 ‘디지털 상품’으로 분류받으며 오랜 법적 불확실성을 해소했다. 이어 이제는 미 국채신탁은행 조건부 인가를 보유하게 된 것인데, 이는 2023년에는 상상조차 할 수 없었던 궤적이며 리플을 미국 은행 체계 내에서 가장 신뢰받는 가상자산 기업 중 하나로 위치시키고 있다.

리플 국채신탁은행의 조건부 승인을 통해 리플은 연방 규제를 받는 수탁기관으로서 운영될 수 있으며, 연방정부의 감시하에 고객 자산을 보관하고 자사 스테이블코인인 RLUSD 및 XRP 기반 상품들을 미국 은행 인프라 내에 통합할 수 있는 기반을 마련했다.

다만 본격적인 영업을 위해서는 강력한 리스크 관리, 컴플라이언스 시스템, 자금세탁방지(AML) 및 고객확인제도(KYC) 절차, 자본 적정성 기준 등의 잔여 조건을 모두 충족해야 한다. 업계 전문가들은 이번 규칙이 리플에게 단순한 라이선스 이상의 연방급 디지털 자산 수탁 인프라로서의 지위를 부여할 것으로 내다보고 있다.

"The digital marketplace is important to the future, and Ripple is the right partner to take us there." — Eddie Gonzalez, President, i-payout

Ripple Payments helps i-payout deliver real-time payouts into the U.S. & Canada, from days to seconds. 🌎

See how →… pic.twitter.com/WWNmJc9utQ

— Ripple (@Ripple) March 16, 2026

리플은 또한 연준 결제망에 직접 접근할 수 있는 ‘연준 마스터 계정(Fed Master Account)’ 신청도 마친 상태다. 이는 최근 크라켄(Kraken)이 승인받은 것과 동일한 권한이다.

XRP의 기관 채택 시나리오를 추적하는 분석가들은 연준 마스터 계정 확보가 국채신탁은행 지위를 풀스택 은행 역량으로 전환시키는 핵심 변수가 될 것으로 보고 있다. 한편 JP모건, 골드만삭스, 씨티그룹 등을 대변하는 은행정책연구소(BPI)가 가상자산 기업에 대한 OCC의 인가 처분을 두고 소송을 검토 중인 것으로 알려졌다. 이는 기존 대형 은행들이 리플의 행보를 단순한 행정 절차가 아닌 실질적인 경쟁 위협으로 간주하고 있음을 방증한다.

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