Banco Central se prepara para o lançamento do Real Digital com integração ao Pix

Divulgação de Afiliados
Divulgação de Afiliados

Acreditamos na total transparência com nossos leitores. Alguns de nossos conteúdos incluem links de afiliados, e podemos ganhar uma comissão por meio dessas parcerias. No entanto, essa compensação potencial nunca influencia nossas análises, opiniões ou avaliações. Nosso conteúdo editorial é criado de forma independente de nossas parcerias de marketing, e nossas classificações são baseadas exclusivamente em nossos critérios de avaliação estabelecidos. Leia mais
Last updated:
Divulgação de Afiliados
Divulgação de Afiliados

Acreditamos na total transparência com nossos leitores. Alguns de nossos conteúdos incluem links de afiliados, e podemos ganhar uma comissão por meio dessas parcerias. No entanto, essa compensação potencial nunca influencia nossas análises, opiniões ou avaliações. Nosso conteúdo editorial é criado de forma independente de nossas parcerias de marketing, e nossas classificações são baseadas exclusivamente em nossos critérios de avaliação estabelecidos. Leia mais
Author
Author
Killian A.
About Author

Last updated:
Por que confiar em nós?

Por mais de uma década, o Cryptonews cobre a indústria de criptomoedas, com o objetivo de fornecer insights informativos aos nossos leitores. Nossos jornalistas e analistas possuem vasta experiência em análise de mercado e tecnologias de blockchain. Nossa equipe se esforça diariamente para manter altos padrões editoriais, focando na precisão factual e na reportagem equilibrada em todas as áreas - desde criptomoedas e projetos de blockchain, até eventos da indústria, produtos e desenvolvimentos tecnológicos. Nossa presença contínua na indústria reflete nosso compromisso em fornecer informações relevantes no mundo em evolução dos ativos digitais. Leia mais sobre o Cryptonews.

No último dia 14 de fevereiro foi realizado o BTG Pactual CEO Conference 2023, que tem como um de seus objetivos promover o debate e o avanço das discussões sobre o cenário econômico e político do Brasil. Durante o evento, o presidente do Banco Central, Roberto Campos Neto, afirmou que será iniciado o projeto piloto do Real Digital.

Na mesma oportunidade, Roberto Campos Neto enfatizou que o Real Digital vai ser uma moeda digital emitida pelo Banco Central para o atacado, ou seja, para as empresas. A população terá contato com a CBDC por meio de depósitos tokenizados e convertidos em criptomoedas de valor estável (stable coins) emitidas por bancos e instituições aprovadas pelo Banco Central Brasileiro.

Além disso, uma das principais metas, segundo o presidente do Banco Central, é a integração do Pix com o Open Finance e ambos com o Real Digital, principalmente tendo em vista que a moeda digital deverá começar a circular o mais breve possível.

Real Digital, uma nova forma do Real e inovação dos meios de pagamento

De acordo com o Banco Central, uma das diretrizes para o desenvolvimento de um Real em formato digital é a interoperabilidade entre essa nova forma do Real e os meios de pagamento hoje disponíveis à população. Com isso, além dos novos usos que se imagina para o Real Digital, as formas atuais de uso deverão ser também disponíveis.

Assim, será possível fazer pagamentos em lojas, através do prestador de serviço de pagamentos – banco, IP ou outra instituição que venha a ser autorizada pelo Banco Central para tal finalidade –, ou mesmo através do Pix. Poderá, também, ser realizada a transferência de Reais Digitais para outras pessoas, transformar os Reais Digitais que estarão em custódia de um banco em depósito bancário convencional, sacar os Reais Digitais passando para o formato físico, pagar contas, boletos e impostos. Ou seja, será possível movimentar os Reais Digitais da mesma forma que são movimentados os outros recursos hoje depositados nos bancos.

Para ter acesso ao Real Digital, o usuário final terá uma carteira virtual em custódia de um agente autorizado pelo Banco Central – como um banco ou uma instituição de pagamento. É importante destacar que o Real Digital será uma representação digital do Real físico hoje em circulação. E a política monetária será a base de sustentação de seu valor.

Assim, quando o BC movimenta a liquidez da economia, em sua missão de garantir a estabilidade do valor de compra do Real, a quantidade de reais digitais em circulação será levada em conta. O Real Digital vai compor a medida de agregado monetário de maior liquidez disponível, similar a depósitos bancários e à moeda física que está hoje em poder das pessoas.

Uma diretriz estabelecida para o Real Digital é que ela mantenha os elevados níveis de segurança e privacidade hoje disponíveis nas operações realizadas no sistema bancário e de pagamentos. Além disso, o uso do Real Digital promete ser transparente, com a possibilidade de ser convertido para qualquer outra forma de pagamento atualmente disponível, como depósito bancário convencional ou em real físico, e também poderá ser utilizado para pagamentos do dia a dia.

Desafios para a implantação do Real Digital

O Banco Central acredita que o maior desafio à implantação de um real digital decorre do fato de o sistema de pagamentos brasileiro já ser moderno, com boas soluções implantadas tanto para pagamentos no atacado quanto no varejo. O sistema de pagamentos instantâneos, o Pix, é um sucesso de adesão e tem ajudado a mudar a maneira como pequenos negócios fazem as suas transações.

Assim, o maior desafio é ir além dos serviços que já são prestados à sociedade brasileira e fomentar o desenvolvimento de novas funcionalidades, novos serviços e novas formas de prestação de serviços financeiros. O mercado brasileiro ainda não está completamente pronto para esses novos modelos, mas a transformação digital está se acelerando, e não há como se ter certeza de o quão rápido a demanda por esses novos serviços vai se intensificar.

Por isso, o Banco Central deve estar preparado para desenvolver instrumentos para atender às demandas da sociedade e para garantir a eficácia de suas políticas de estabilidade monetária e financeira, conforme expresso em sua missão. O real digital parece ser a ferramenta ideal para essas tarefas.

Além disso, a questão tecnológica é também muito importante. As tecnologias envolvidas na implantação de moedas digitais de bancos centrais estão amadurecendo rapidamente, mas vários testes ainda serão necessários para estabelecer os níveis de eficiência, segurança e privacidade dessas soluções tecnológicas.

Saiba as principais diferenças entre CBDC e ativos virtuais

Central Bank Digital Currencies (CBDC) e Crypto Assets (chamados de moedas virtuais) não são sinônimos. Pelo contrário, eles são muito diferentes em diversos aspectos. Por exemplo, a natureza dos crypto assets é de ativos. Portanto, eles não têm todas as características fundamentais para serem considerados moeda – que servem como meio de troca, reserva de valor e unidade de conta – e não são emitidas por autoridades monetárias (bancos centrais). Por sua vez, os CBDC são moedas de fato e detêm todas as suas características.

Já as criptomoedas como Bitcoin e Ethereum, apresentam uma grande volatilidade, dificultando seu uso como meio de pagamento. O Real Digital, no entanto, é uma expressão da moeda soberana brasileira, que está sendo desenvolvida para dar suporte a um ambiente seguro onde empreendedores possam inovar e consumidores possam ter acesso às vantagens tecnológicas trazidas por essas novas ferramentas, sem que para isso seja necessário se expor a um ambiente financeiro não regulado.

Por isso, o Real Digital pertencerá a uma nova categoria de moedas digitais, as CBDC – do inglês Central Bank Digital Currencies. O Real Digital não será uma criptomoeda no sentido atual do termo, mas sim uma nova expressão da moeda emitida pela autoridade monetária brasileira, e será garantida pelos mesmos fundamentos e pelas mesmas políticas econômicas que determinam o valor e a estabilidade do Real convencional, emitido em papel-moeda.

Quanto à emissão e ao acesso ao Real Digital, ele será emitido pelo Banco Central – BC, tendo como fundamento a condução da política monetária, que visa garantir a estabilidade do poder de compra do Real. Dessa forma não haverá mineração.

Qualquer pessoa ou empresa que desejar adquirir os Reais em formato digital entregará Reais em formato convencional e o Banco Central emitirá os Reais digitais correspondentes. Essa operação não será feita diretamente com o BC, pois será intermediada por um participante do sistema financeiro – banco, cooperativa ou fintech – ou do sistema de pagamentos – instituição de pagamento – ou ainda de algum novo tipo de empresa que venha a ser criada sob a autorização do BC para intermediar o acesso e a utilização de reais no formato digital.

Por fim, é importante destacar que o foco da iniciativa do Real Digital é para as questões domésticas, mas a discussão internacional sobre pagamentos transfronteiriços tem mostrado força, principalmente com as diretrizes publicadas pelo G20 para a melhora dos sistemas internacionais de pagamentos.

Uma coordenação internacional poderia trazer enormes ganhos de eficiência para esses sistemas e as discussões sobre CBDC, das quais a grande maioria dos bancos centrais têm participado, colaboram para reforçar essa coordenação, de forma que o Banco Central do Brasil não pode se abster dessa discussão.

Mais Artigos

Notícias de Blockchain
Golpistas criam meme coin falsa atribuída ao príncipe da Arábia Saudita
Pedro Augusto
Pedro Augusto
2025-02-17 21:25:00
Notícias de DeFi
Caso Milei: BubbleMaps descobre quem está por trás do projeto LIBRA
Paulo José
2025-02-17 20:04:00
Crypto News in numbers
editors
Authors List + 66 More
2M+
Usuários Ativos pelo Mundo
250+
Guias e Avaliações
8
Anos no Mercado
70
Equipes Internacionais de Autores