{"id":51647,"date":"2021-04-24T18:00:00","date_gmt":"2021-04-24T18:00:00","guid":{"rendered":"https:\/\/cryptonews.com\/it\/?p=51647"},"modified":"2025-08-05T07:31:30","modified_gmt":"2025-08-05T07:31:30","slug":"uk-banks-getting-tough-on-bitcoin-but-aml-rules-are-the-real-10043-it","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/cryptonews.com\/it\/exclusives\/uk-banks-getting-tough-on-bitcoin-but-aml-rules-are-the-real-10043-it\/","title":{"rendered":"Le banche UK stanno diventando rigide con Bitcoin, a causa dei loro problemi con le regole antiriciclaggio"},"content":{"rendered":"

Matthew Shillito, docente di diritto, Universit\u00e0 di Liverpool.<\/i>
\n_____<\/p>

\"\"<\/figure>

Fonte: Adobe \/ Martin Lee<\/p>

NatWest, la retail bank del Regno Unito, ha annunciato<\/a> che non vorr\u00e0 clienti aziendali che accettano pagamenti in bitcoin o altre criptovalute. La notizia segue i recenti annunci di HSBC che non consentir\u00e0 trasferimenti<\/a> da portafogli digitali e non consentir\u00e0 ai clienti di acquistare azioni in societ\u00e0 associate a criptovalute, come Coinbase<\/a> o MicroStrategy.<\/p>

La sensazione di entrambe le banche \u00e8 che le criptovalute siano ad alto rischio e quindi giustificano un approccio cauto, sebbene notino che la loro posizione potrebbe cambiare se e quando la regolamentazione si evolver\u00e0.<\/p>

\u00c8 interessante notare che questa non \u00e8 una visione condivisa dalle istituzioni dall’altra parte dell’ l’Atlantico. Sia Morgan Stanley che Goldman Sachs stanno ora offrendo ai loro clienti di gestione patrimoniale l’opportunit\u00e0 di investire in bitcoin. In effetti, l’adozione iniziale \u00e8 stata forte, con Morgan Stanley che da sola ha assorbito quasi 30 milioni di dollari di investimenti in due settimane.<\/p>

Perch\u00e9 la cautela?<\/h2>

<\/span>
\nL’approccio cauto di NatWest e HSBC deriva dalle raccomandazioni del 2012<\/a> della Financial Action Task Force, un’iniziativa del G7 volta a sconfiggere il riciclaggio di denaro. Queste raccomandazioni impongono a ogni stato membro di attuare misure che richiedono alle proprie banche di controllare le transazioni dei clienti ai fini del riciclaggio di denaro e del finanziamento del terrorismo.<\/p>

Secondo la raccomandazione uno, il quadro antiriciclaggio (AML) deve essere applicato sulla base del rischio percepito. In altre parole, se un’operazione o un’attivit\u00e0 aziendale \u00e8 percepita come pi\u00f9 rischiosa del solito, \u00e8 necessario un esame pi\u00f9 attento da parte della banca per garantire la conformit\u00e0 al quadro normativo.<\/p>

Ci\u00f2 aumenta la pressione sulle risorse bancarie per verificare che una transazione o un’attivit\u00e0 commerciale possa continuare in sicurezza, ma devono anche affrontare multe elevate per non conformit\u00e0 laddove vi siano carenze nella loro implementazione del framework o se le cose vanno male.<\/p>

NatWest e HSBC non sono estranei a essere sotto i riflettori per problemi di conformit\u00e0. HSBC \u00e8 stata multata di 1,9 miliardi di dollari<\/a> dalle autorit\u00e0 statunitensi nel 2012, mentre NatWest \u00e8 accusata <\/a>di gravi violazioni della conformit\u00e0 nel Regno Unito. Sebbene queste accuse si riferiscano alle tradizionali violazioni della conformit\u00e0 in materia di riciclaggio di denaro, forse in qualche modo spiegano la cautela delle due banche.<\/p>

Le banche considerano le valute digitali rischiose perch\u00e9 hanno il potenziale per essere utilizzate per il riciclaggio di denaro, sono bersagli di frodi e truffe e il loro valore pu\u00f2 essere estremamente instabile a breve termine. In effetti, la Financial Conduct Authority del Regno Unito ha avvertito<\/a> che coloro che investono e si occupano di criptovaluta rischiano di perdere tutti i loro fondi. Piuttosto che affrontare l’onere maggiore di indagare su imprese e individui che trattano queste attivit\u00e0, \u00e8 pi\u00f9 facile per le banche evitare il rischio e non impegnarsi con loro.<\/p>

Questa situazione non \u00e8 unica per le criptovalute. Ad esempio, \u00e8 stato a lungo un sottoprodotto dei requisiti antiriciclaggio il fatto che le banche si siano rifiutate<\/a> di offrire servizi finanziari ad enti di beneficenza operanti in giurisdizioni ad alto rischio. Il settore bancario accetta questa realt\u00e0, soprattutto considerando che gli enti di beneficenza tendono ad essere clienti di valore relativamente basso.<\/p>

L’approccio sbagliato?<\/h2>

<\/span>
\nA prima vista, le banche hanno perfettamente il diritto di non offrire servizi finanziari alle imprese che effettuano transazioni in valute digitali. Oltre all’antiriciclaggio, le banche sono vincolate da misure antifrode e dalla tutela dei consumatori. Le transazioni di criptovaluta fradulente sono sia difficili da individuare che impossibili da invertire, quindi i rischi di coinvolgimento sono alti, almeno fino a quando il mercato non si affermer\u00e0 e il business con cui impegnarsi sar\u00e0 pi\u00f9 forte.<\/p>

Naturalmente, questo non vuol dire che abbiano necessariamente fatto la scelta giusta. Il fatto che le principali banche statunitensi abbiano adottato un approccio diverso suggerisce che ritengono che i potenziali benefici siano degni dell’onere di conformit\u00e0. In difesa delle criptovalute, sono entrambe pi\u00f9 tracciabili del contante e utilizzate meno per il riciclaggio di denaro.<\/p>

E mentre \u00e8 vero che c’\u00e8 il rischio di perdite significative con investimenti in criptovaluta, c’\u00e8 anche un chiaro potenziale per grandi guadagni. Le banche sono attivit\u00e0 a scopo di lucro: i rendimenti degli investimenti in criptovaluta negli ultimi mesi – nonostante le grandi vendite negli ultimi due giorni – pi\u00f9 le previsioni molto rialziste, dovrebbero spingerle almeno a speculare nell’area, oneri normativi a parte .<\/p>

\"Bitcoin<\/figure>

De-rischiato. Phanurak Rubpol<\/a><\/p>

Potremmo semplicisticamente incolpare le banche del Regno Unito per essere troppo caute o per non aver fatto abbastanza per aiutare queste imprese, ma trascureremmo il pi\u00f9 grande difetto di progettazione nel quadro antiriciclaggio. Le misure di conformit\u00e0 sono un drenaggio significativo delle risorse di una banca quando una transazione o un’attivit\u00e0 \u00e8 considerata ad alto rischio. Le banche ed i loro lavoratori devono anche affrontare sanzioni penali, comprese multe elevate, in cui non riescono a implementare correttamente le regole, il che \u00e8 particolarmente problematico quando \u00e8 quasi impossibile per una banca identificare l’aspetto di una transazione cripto sospetta.<\/p>

Senza un rendimento elevato garantito per la banca, \u00e8 pi\u00f9 facile ridurre il rischio e non impegnarsi con queste attivit\u00e0. Ci\u00f2 rappresenta un’opportunit\u00e0 persa per le banche e un soffocamento potenzialmente inutile della crescita aziendale legittima per le aziende che desiderano trattare con le criptovalute.<\/p>

Le banche sono ritratte come il cattivo pubblico, ma il problema pi\u00f9 grande \u00e8 a un livello molto pi\u00f9 alto. \u00c8 una questione politica e legale che richiede l’attenzione e l’intervento dei legislatori per affrontare il fatto che \u00e8 molto pi\u00f9 facile per le banche ridurre il rischio che rispettare le regole e aiutare queste imprese a crescere.<\/p>

Questo articolo \u00e8 stato ripubblicato da The Conversation<\/a> con una licenza Creative Commons. Leggi l’articolo originale<\/a>.<\/p>

____<\/p>

Per saperne di pi\u00f9:<\/strong>
\n– Banks Should \u2018Say Thank You, Crypto\u2019 after Bumper Boost in Customers<\/a>
\n– With Banks Turning to Bitcoin, Is It Finally Time to Long the Bankers?<\/a>
\n– First Bank Caps Remittances in Bid to Block Kimchi Premium Opportunists<\/a>
\n– US Banks Offering Crypto Custody is ‘Insanely’ Bullish and Risky<\/a>
\n– Bitcoin, Ethereum & Stablecoin Tribes Fight Over Benefits Of OCC News<\/a>
\n– Colombia\u2019s Banco de Bogot\u00e1 Begins Crypto Pilot<\/a>
\n– BIS and SWIFT Intensify Race With Crypto For Cross-Border Payments<\/a>
\n– Davos Watch: \u2018Underestimated\u2019 Digital Revolution & Unsafe ‘Magic Money Tree’<\/a>
\n– Russian Banks Given Power to Freeze or Block Crypto-linked Accounts<\/a>
\n– Spanish Banking Giant Prepared For Bitcoin<\/a>
\n– Several Swiss Banks Are ‘Ready to Go’ Upon Crypto Gateway Launch – SDX<\/a>
\n– Crypto Can Disrupt Legacy Finance And Add Another Layer On It – Panel<\/a><\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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