{"id":160714,"date":"2025-07-31T15:01:05","date_gmt":"2025-07-31T15:01:05","guid":{"rendered":"https:\/\/cryptonews.com\/fr\/?p=160714"},"modified":"2025-07-31T15:01:05","modified_gmt":"2025-07-31T15:01:05","slug":"acheter-sa-maison-avec-du-bitcoin-cynthia-lummis-ouvre-la-voie-aux-usa","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/cryptonews.com\/fr\/news\/acheter-sa-maison-avec-du-bitcoin-cynthia-lummis-ouvre-la-voie-aux-usa\/","title":{"rendered":"Acheter sa maison avec du Bitcoin ? Cynthia Lummis ouvre la voie aux USA"},"content":{"rendered":"

Un projet de loi port\u00e9 par la s\u00e9natrice pro-Bitcoin Cynthia Lummis pourrait bient\u00f4t rebattre les cartes<\/strong> du march\u00e9 de l\u2019immobilier. En perspective, des capitaux frais et une nouvelle forme de dynamisme pour booster le march\u00e9. Un virage historique dans l\u2019univers du cr\u00e9dit immobilier qui, s\u2019il est adopt\u00e9, pourrait bien faire des \u00e9mules en Europe. <\/p>

Une r\u00e9volution port\u00e9e par la loi 21st Century Mortgage Act <\/h2><\/span>

Le texte d\u00e9pos\u00e9 au Congr\u00e8s am\u00e9ricain cible les principales agences de refinancement hypoth\u00e9caire, comme Fannie Mae et Freddie Mac. Parmi les dispositions du texte, il est pr\u00e9vu que ces acteurs prennent d\u00e9sormais en compte les avoirs en Bitcoin et Ethereum dans l’\u00e9valuation d’un cr\u00e9dit immobilier. \u00c0 terme, cela permet aux d\u00e9tenteurs de crypto-actifs d’avoir une option de financement suppl\u00e9mentaire<\/strong> pour acheter leur maison. <\/p>

Derri\u00e8re cette proposition se cache une r\u00e9alit\u00e9 \u00e9conomique en pleine mutation<\/strong>. En effet, selon une \u00e9tude Redfin de 2022, plus de 12 % des acheteurs de moins de 35 ans ont d\u00e9j\u00e0 vendu de la crypto pour acqu\u00e9rir un bien immobilier.<\/p>

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Autrement dit, l\u2019\u00e9pargne digitale est un paradigme bien en place chez les jeunes. Pour cette raison, le l\u00e9gislateur a tout int\u00e9r\u00eat \u00e0 l’int\u00e9grer formellement dans le cadre r\u00e8glementaire et \u00e9conomique<\/strong>. <\/p>

De nouveaux leviers d’acc\u00e8s \u00e0 la propri\u00e9t\u00e9 pour les crypto-d\u00e9tenteurs <\/h2><\/span>

En cas d\u2019adoption, cette loi<\/a> apporte un avantage immense<\/strong> aux d\u00e9tenteurs de crypto-monnaies. La possibilit\u00e9 de les inscrire dans un dossier de d\u00e9p\u00f4t de garantie va marquer leur entr\u00e9e officielle au sanctuaire patrimonial des individus. <\/p>

Plus besoin de liquider un portefeuille pour acheter son logement<\/strong>. De quoi all\u00e9ger la crise immobili\u00e8re qui menace la capacit\u00e9 des jeunes g\u00e9n\u00e9rations \u00e0 poss\u00e9der leur propre habitation. <\/p>

De plus, c\u2019est une aubaine pour les jeunes m\u00e9nages ou investisseurs digitaux. Ils sont de plus en plus nombreux \u00e0 construire une part consid\u00e9rable de leur fortune hors des circuits financiers traditionnels<\/strong>. <\/p>

C\u2019est donc une mani\u00e8re de mieux refl\u00e9ter la diversit\u00e9 patrimoniale<\/strong> de cette g\u00e9n\u00e9ration. En 2025, on estime qu\u2019un investisseur sur trois de moins de 40 ans d\u00e9tient une part significative de ses actifs en crypto. <\/p>

Une innovation bienvenue, mais aussi risqu\u00e9e <\/h2><\/span>

Cet enthousiasme s\u2019accompagne de craintes<\/strong>, notamment du c\u00f4t\u00e9 des r\u00e9gulateurs. Les fortes volatilit\u00e9s du march\u00e9 crypto avec parfois des corrections de plus de 10 % en une journ\u00e9e constituent toujours un point d\u2019immaturit\u00e9. Un param\u00e8tre fragilisant la solidit\u00e9 des dossiers de pr\u00eat. <\/p>

L\u2019illiquidit\u00e9 <\/strong>potentielle des tokens en cas de baisse rapide du march\u00e9 ou d\u2019incertitude sur les plateformes d\u2019\u00e9change est \u00e9galement un point d\u2019inqui\u00e9tude. Les sp\u00e9cialistes du risque bancaire appellent donc \u00e0 encadrer strictement l\u2019int\u00e9gration des actifs num\u00e9riques dans les mod\u00e8les de scoring de cr\u00e9dit. <\/p>

Par ailleurs, la mont\u00e9e en puissance des ETF<\/strong> Bitcoin ou Ethereum devrait largement contribuer \u00e0 mitiger le risque de volatilit\u00e9. La stature de g\u00e9ants comme BlackRock ou Fidelity servira tr\u00e8s probablement de catalyseur dans cette nouvelle initiative d’institutionnalisation du croisement crypto et immobilier.<\/p>

Comment cela fonctionnerait concr\u00e8tement ? <\/h2><\/span>

Le m\u00e9canisme actuellement envisag\u00e9 repose sur la non-conversion imm\u00e9diate<\/strong> des actifs. Les crypto-monnaies seraient comptabilis\u00e9es comme une forme de r\u00e9serve ou de garantie, \u00e0 l\u2019image d\u2019un compte \u00e9pargne ou d\u2019un portefeuille d\u2019actions. <\/p>

Les emprunteurs devraient prouver la tra\u00e7abilit\u00e9<\/strong> de leurs avoirs, via des plateformes centralis\u00e9es agr\u00e9\u00e9es aux \u00c9tats-Unis. Cette garantie serait ensuite suivie durant toute la dur\u00e9e du pr\u00eat, avec un syst\u00e8me de r\u00e9\u00e9valuation r\u00e9gulier bas\u00e9 sur la valeur du march\u00e9. <\/p>

Une tendance appel\u00e9e \u00e0 se mondialiser <\/h2><\/span>

Le projet de Cynthia Lummis, baptis\u00e9 \u201c21st Century Mortgage Act<\/strong>\u201d, est soutenu par une partie de la majorit\u00e9 r\u00e9publicaine et d\u2019\u00e9lus tech-friendly. En parall\u00e8le, un autre texte (American Homeowner Crypto Modernization Act) propose une r\u00e9forme plus globale des crit\u00e8res d\u2019octroi de cr\u00e9dit.<\/p>

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Les d\u00e9bats portent notamment sur les points suivants : <\/p>