{"id":57202,"date":"2021-07-27T08:14:00","date_gmt":"2021-07-27T08:14:00","guid":{"rendered":"https:\/\/de.cryptonews.com\/?p=57202"},"modified":"2023-06-26T14:08:00","modified_gmt":"2023-06-26T14:08:00","slug":"was-ist-defi","status":"publish","type":"leitfaden","link":"https:\/\/cryptonews.com\/de\/leitfaden\/was-ist-defi\/","title":{"rendered":"Was ist DeFi? Dezentrales Finanzwesen erkl\u00e4rt"},"content":{"rendered":"

Wissen wir, was innerhalb der Zentralbanken und massiven Finanzinstitutionen geschieht, die unser finanzielles Leben diktieren? Gibt es eine aufgezeichnete Geschichte all ihrer Transaktionen, die wir nach Belieben nachschlagen können? Das scheint nicht der Fall zu sein.<\/p>

\"DeFi<\/figure>

Source: Adobe\/ Sashkin<\/p>

Wissen wir, was innerhalb der Zentralbanken und massiven Finanzinstitutionen geschieht, die unser finanzielles Leben diktieren? Gibt es eine aufgezeichnete Geschichte all ihrer Transaktionen, die wir nach Belieben nachschlagen können?<\/p>

Das scheint nicht der Fall zu sein. Wir können nicht einfach zu irgendeiner Bank gehen und nach der aufgezeichneten Geschichte jeder finanziellen Entscheidung fragen, die die Bank getroffen hat. Die Funktionsweise der Finanzinstitute ist dem Durchschnittsnutzer weitgehend verborgen. Sie sind zentralisiert, was bedeutet, dass man der Behörde, in diesem Fall der Bank, als dem Medium, das die finanziellen Transaktionen durchführt, vertrauen muss. Zentralisierte Behörden wie Banken sind nicht verpflichtet, jede winzige Entscheidung, die sie treffen, für die Öffentlichkeit offenzulegen.<\/p>

Ist es möglich, dass jede Finanztransaktion für immer aufgezeichnet wird, nie geändert oder verändert werden kann und für jeden in voller Offenheit sichtbar ist? Vielleicht, vielleicht auch nicht. Aber mit dem astronomischen Wachstum des dezentralen Finanzwesens<\/a> rückt diese Vision einer vertrauenslosen Finanzwelt immer näher an die allgemeine Akzeptanz.<\/p>

Bitcoin: Die Anfänge des dezentralen Finanzwesens (DeFi)<\/h3>

Obwohl Bitcoin technisch gesehen eine Kryptowährung und keine dezentrale Finanzanwendung ist, wurde DeFi durch die Gründungsideen ermöglicht, die von Bitcoins Eintritt auf die Weltbühne 2009 ausgingen.<\/p>

Stellen Sie sich vor, die gesamte Geldmenge eines Landes würde auf einer transparenten, dezentralen Blockchain laufen. Es wäre ein Anblick, wenn jede Regierung genau offenlegen würde, wie sie die Steuern, die die Bürger zahlen, für die Infrastruktur des Landes, das Militär, die Bildung, die Wissenschaft und so weiter aufteilt, zusammen mit der Einsicht, wie eine ganze Wirtschaft ihr Geld ausgibt, bis zum letzten Cent.<\/p>

Es ist vielleicht kein Zufall, dass Bitcoin 2009 erfunden wurde, direkt nach der Finanzkrise von 2007-2008. Nachdem das Vertrauen in zentrale Autoritäten wie Regierungen, Banken und Unternehmen schwand, schwand auch das Vertrauen in deren Umgang mit Geld. Satoshi Nakamoto, der geheimnisvolle Schöpfer von Bitcoin, suchte nach einer Technologie, die die Art und Weise, wie die Welt mit Währungen umgeht, verändern würde. Bitcoin würde keine zentrale Autorität benötigen, um zu funktionieren. Es würde nach einem eigenen Protokoll aus Mathematik, Kryptographie und Code funktionieren.<\/p>

\"Bitcoin<\/figure>

Das war nur der Anfang. Das Misstrauen in die traditionelle Finanzwelt ist nicht nur in der Währung verwurzelt. Finanzsysteme haben andere Mechanismen wie Kredite, Indexfonds, Derivate und Versicherungen, die nach Ansicht einiger besser unter einem dezentralen Protokoll aufgehoben sind. Dezentrale Finanzen verwenden nicht nur Assets, um eine dezentralisierte Version der traditionellen Finanzmechanismen zu schaffen. So wie Bitcoin das Geld dezentralisiert hat, zielt DeFi darauf ab, die Komponenten zu dezentralisieren, aus denen unsere heutige Finanzwelt besteht.<\/p>

Die Teilnahme an DeFi<\/h3>

In unserem derzeitigen zentralisierten Netzwerk sind alle Ihre persönlichen Informationen öffentlich, wenn Sie einen Kredit beantragen. Um am zentralisierten Finanz-Ökosystem teilzunehmen, könnte eine Bank Ihre vorherigen Kontoauszüge, Ihre Kreditwürdigkeit, Ihr Einkommen und ob Sie jemals Konkurs angemeldet haben, berücksichtigen. Welche persönlichen Details auch immer eine Bank bei der Beurteilung Ihrer Fähigkeiten für bemerkenswert hält, die Bank kann diese Details nutzen, um Ihnen den Zugang zu bestimmten Finanzinstrumenten zu verwehren. Die Bank ist die zentrale Instanz<\/p>

Bei dezentralem Finanzwesen gibt es keine zentrale Instanz, die Ihre Privatsphäre seziert. Ihre Fähigkeit, am Ökosystem teilzunehmen, hängt ausschließlich von ähnlichen Smart-Contract-Protokollen ab, die andere Netzwerkbenutzer verwenden. Auf diese Weise bleibt Ihre Privatsphäre unangetastet. Alles, was Sie brauchen, sind die Assets, die die DeFi-Anwendung, oder Dapp, benötigt. Es gibt keine Notwendigkeit für einen Zwischenhändler und Stapel von Papierkram, um das Darlehen, das Sie benötigen, zu verarbeiten. Es wird sofort auf der Blockchain erkannt, was Zeit und Ressourcen spart. Da sie auf der Blockchain aufgebaut sind, sind bestimmte DeFi-Protokolle wohl sicherer als Banken. Banken haben die Kryptographie nicht in ihr allgemeines Ökosystem aufgenommen. Natürlich, da DeFi ziemlich neu ist, können einige Projekte von Hackern angegriffen werden.<\/p>

Abgesehen von den offensichtlichen Vorteilen der Privatsphäre und der Effizienz, erlauben Dapps Ihnen, dezentralisierte Kredite von anderen Investoren wie Ihnen aufzunehmen. Da es keine zentrale Autorität gibt, sind andere Investoren diejenigen, die in einem Liquiditätspool-Modell beteiligt sind. Auf Compound, zum Beispiel, Investoren Pool ihre Token und erhalten Zinsen von Kreditnehmern des Pools. Der Zinssatz richtet sich nach Angebot und Nachfrage. Der Kredit-Pool wird immer sichtbar sein, so ist es klar, wenn es genug Ressourcen zu leihen. Der Pool wird dazu neigen, überbesichert zu sein, so dass noch genügend Token im Pool vorhanden sind, um Kredite aufzunehmen.<\/p>

Einige der grundlegenden Merkmale moderner Finanzsysteme sind Kreditvergabe und Kreditaufnahme. Diese sind zentral für das tägliche Leben. Kredite werden oft für Dinge wie die Ausbildung eines Studenten oder die Gründung eines Unternehmens aufgenommen. Im traditionellen Finanzwesen hinterlegen Sie Ihr Auto als Sicherheit, wenn Sie wirklich einen Kredit benötigen. Bei der dezentralen Finanzierung können Sie einen digitalen Vermögenswert wie Ethereum oder einen Stablecoin wie Dai verwenden, wenn Sie einen Kredit benötigen.<\/p>

Wie in der traditionellen Finanzierung kommen Collateralized Debt Positions oder CDPs zum Tragen. Wenn Sie in der zentralisierten Welt einen Notfall haben, werden Sie das Auto verkaufen, das Ihr Vater Ihnen zu Ihrem 21. Geburtstag geschenkt hat. In der Kryptowährung jedoch, was auch immer Sie hineingesteckt haben, Sie erhalten 2\/3 der Sicherheiten zurück. Aber wenn Sie in der Klemme stecken und Ihre Kryptowährungen schnell liquidieren müssen, könnte dies sehr nützlich sein. Ihre Position wird nicht liquidiert, wenn Sie sie verlassen, es sei denn, der Wert des Geldes, das Sie hineingelegt haben, fällt unter die Sicherheiten, die Sie herausgenommen haben.<\/p>

Es ist erstaunlich einfach, sich an DeFi zu beteiligen. Wenn Sie ein zentrales Bankkonto eröffnen, müssen Sie mit einem Bankangestellten sprechen, der Ihr Konto aktiviert und Ihnen eine Debitkarte zuschickt. Und wenn Sie das tun, geht es um einen Prozess, der all Ihre privaten Informationen und Papierkram benötigt.<\/p>

\"Compound<\/figure>

Source: compound.finance<\/p>

Anstatt durch Anrufe und Treffen zu gehen, um ein zentralisiertes Bankkonto einzurichten, wo Sie im Durchschnitt einen 0.07% Zinssatz <\/a>auf bereits inflationäre Fiat verdienen würden, ermöglichen Dapps Ihnen, ein Konto schnell zu eröffnen, wo Sie mit Optionen in einem dezentralen Raum mit weit höheren Renditen präsentiert werden.<\/p>

Um sich in DeFi zu engagieren, müssen Sie Kryptowährungen kaufen, in der Regel Ethereum (ETH)<\/a>. Bei einigen Anwendungen sind Sie besser dran, wenn Sie Stablecoins verwenden, also Münzen, die durch eine Fiat-Währung wie USD gesichert sind. Obwohl es für Dapps kontraintuitiv klingt, Coins zu verwenden, die durch Fiat gesichert sind, können Kryptowährungen wie Ethereum oft volatil sein, und Sie brauchen einen stabilen Vermögenswert für dezentralisierte Anwendungen zu verwenden. Eine umfangreichere Verwendung von Stablecoins wird es dem DeFi-Raum ermöglichen zu wachsen, da es das Stigma<\/a> der Volatilität in dem, was ein dezentraler Spiegel unserer Finanzwelt sein soll, verringern wird.<\/p>

Eine Sache, auf die DeFi-Benutzer hoffen sollten, ist eine gute Versicherung für die Anlage von Vermögenswerten in DeFi. Eine Sache, die das Wachstum der Aktienmärkte in den 1800er Jahren förderte, war die Einführung der beschränkten Haftung. Wenn Sie Ihr Geld in den Aktienmarkt investierten, waren Sie nicht haftbar, wenn sich herausstellte, dass die Firma, in die Sie investierten, geheime Drogenkartelle betrieb. In ähnlicher Weise sollte es für das Wachstum dezentraler Finanzen ein Sicherheitsnetz geben, um den Benutzern den Einstieg zu erleichtern. Das Eingehen von Risiken sollte in jedem Bereich, der gerade erst zu wachsen beginnt, gefördert werden. Je mehr Risiken gefördert werden, desto weiter wird das Ökosystem in Richtung Innovation getrieben und Rückschläge werden gemildert.<\/p>

Durch den Schutz der Privatsphäre, die Effizienz und den einfachen Zugang hat DeFi das Potenzial, einer großen Anzahl von Menschen den Zugang zu Finanzinstrumenten zu ermöglichen, die sonst für sie unzugänglich wären. Laut einer Studie der Weltbank sind 1,7 Milliarden Menschen auf der Welt ohne Bankverbindung. Eine beträchtliche Gruppe von Menschen ist von dem abgeschnitten, was für viele eine finanzielle Notwendigkeit ist. Dies allein zeigt, dass DeFi eine Technologie werden kann, die Menschen auf der ganzen Welt helfen wird.<\/p>

Risiken von DeFi<\/h3>

Da das Ökosystem neu ist, könnte das dezentrale Finanzwesen für jemanden, der gerade erst in diesen Bereich eingestiegen ist, kompliziert erscheinen. Wenn Sie nicht vorsichtig sind, könnten Sie Ihr Geld schnell verlieren. Es ist eine einfache Aufgabe, Ihre Metamaske an eine DeFi-Anwendung anzuschließen und Gebühren zu kassieren. Wenn Sie eine beträchtliche Menge an Kryptowährungen in Ihrer Metamask haben und sie an eine DeFi-Anwendung anschließen, sollten Sie unbedingt auf die Sicherheit achten. Es ist hilfreich, die Nuancen der einzelnen Protokolle zu kennen, bevor man ihnen erhebliche Geldbeträge anvertraut.<\/p>

Bis das Ethereum-Protokoll die hohen Gasgebühren in der Zukunft behebt, könnten Sie sich fragen, ob es sich lohnt, in DeFi zu investieren. Immerhin ist Ethereum die am meisten genutzte Smart-Contract-Plattform für dezentrale Anwendungen, und Sie müssen oft über $100 für jede Transaktion bezahlen. Hier kommen Stablecoins ins Spiel, um den Tag zu retten. Bis Vitalik und sein Team einen Weg finden, ETH für eine Person mit normalen Mitteln zugänglich zu machen, sind Stablecoins der Ort, an den die weniger spekulativen Typen ihre DeFi-Neugierde bringen werden.<\/p>

Ein Aspekt bestimmter DeFi-Projekte, die nicht gut mit einigen Personen sitzen könnte, ist, dass sie eng mit zentralisierten Finanzinstituten verbunden sind. Es sind zentralisierte Institutionen, die einige dezentralisierte Smart Contracts besitzen. Der Versuch von Binance, dezentralisierte und zentralisierte Finanzen zu kombinieren<\/a>, hat wahrscheinlich viele Puristen verunsichert, die glauben, dass die alten Wege gründlich über Bord geworfen werden sollten.<\/p>

Alles in allem sollte dezentrales Finanzwesen das Interesse von jedem wecken, den es juckt, unsere aktuelle zentralisierte Welt auf eine Blockchain zu übertragen. Wer weiß. Vielleicht wird unsere finanzielle Zukunft in Netzwerken über Netzwerken von digitalen Ledgern verschlüsselt sein. Und wir werden mit den Achseln zucken, als wäre es schon immer so gewesen.<\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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