{"id":102137,"date":"2023-01-23T12:41:00","date_gmt":"2023-01-23T12:41:00","guid":{"rendered":"https:\/\/pt.cryptonews.com\/?p=102137"},"modified":"2023-03-30T13:36:09","modified_gmt":"2023-03-30T13:36:09","slug":"clientes-nubank-sao-afetados-pelo-rombo-na-americanas-entenda-o-porque","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/cryptonews.com\/br\/exclusivas\/clientes-nubank-sao-afetados-pelo-rombo-na-americanas-entenda-o-porque\/","title":{"rendered":"Clientes Nubank s\u00e3o afetados pelo rombo na Americanas: entenda o porqu\u00ea"},"content":{"rendered":"<figure class=\"image\"><img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/cimg.co\/news\/102137\/252167\/cartao-adicional-nubank-header.webp\"><figcaption>Fonte: NuBank<\/figcaption><\/figure><p>O rombo de R$ 20 bilh&otilde;es, anunciado pela Americanas no dia 11 de janeiro, desencadeou preju&iacute;zos para outras empresas, como &eacute; o caso do Nubank. A <a href=\"https:\/\/cryptonews.com\/br\/exclusivas\/o-que-aconteceu-com-as-lojas-americanas-saiba-tudo-agora\/\">not&iacute;cia<\/a> deu um susto em todo o mercado, porque os investidores da rede de lojas de departamentos n&atilde;o faziam ideia da situa&ccedil;&atilde;o delicada nas finan&ccedil;as na companhia.<\/p><p>Voc&ecirc; vai entender nessa mat&eacute;ria:<\/p><ul><li><strong>Por que os clientes do Nubank foram afetados pelo rombo nas Lojas Americanas?<\/strong><\/li><li><strong>Qual foi o preju&iacute;zo sofrido pelos clientes do Nubank no caso da Americanas?<\/strong><\/li><li><strong>Todos os clientes do Nubank foram afetados pela crise da Americanas?<\/strong><\/li><li><strong>O Nubank respondeu sobre a situa&ccedil;&atilde;o do caso Americanas?<\/strong><\/li><li><strong>Quais os melhores investimentos de reserva de emerg&ecirc;ncia?<\/strong><\/li><\/ul><h2><strong>Por que os clientes do Nubank foram afetados pelo rombo nas Lojas Americanas?<\/strong><\/h2><span class=\"replacer\"><\/span><p>O que tem a ver cliente do Nubank com as finan&ccedil;as da Americanas? O que acontece &eacute; que o banco digital oferece aos seus clientes v&aacute;rias op&ccedil;&otilde;es de investimento, entre elas o &#8216;Nu Reserva Imediata&#8217;, que &eacute; o fundo de renda fixa do banco. E esse fundo tinha investimentos em t&iacute;tulos de d&iacute;vidas da Americanas (cr&eacute;ditos privados), que s&atilde;o os deb&ecirc;ntures.&nbsp;<\/p><p>Isso quer dizer que, toda institui&ccedil;&atilde;o financeira, assim como qualquer pessoa que investe, faz aplica&ccedil;&otilde;es diversas para fazer o dinheiro render.&nbsp;<\/p><p>Por exemplo, fala-se muito que a poupan&ccedil;a n&atilde;o &eacute; um bom investimento, j&aacute; que o rendimento &eacute; muito baixo. Agora, imagine deixar dinheiro parado. Com o tempo, haver&aacute; uma perda para a infla&ccedil;&atilde;o.<\/p><p>Ent&atilde;o, o Nubank pegou o dinheiro dos clientes do &#8216;Nu Reserva Imediata&#8217; e aplicou nos t&iacute;tulos da Americanas.&nbsp;<\/p><p>Na p&aacute;gina publicit&aacute;ria do Nubank, a institui&ccedil;&atilde;o diz que o rendimento depende do desempenho das empresas nas quais foram feitos investimentos com o dinheiro dos clientes do &#8216;Nu Reserva Imediata&#8217;, como voc&ecirc; pode ver no print, retirado do <a href=\"https:\/\/blog.nubank.com.br\/nu-reserva-imediata-tudo-sobre\/\">site do Nubank<\/a>:<\/p><figure class=\"image\"><img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/cimg.co\/p\/no_image.svg\" alt=\"\" sizes=\"100vw\" width=\"706\" class=\"content-img lazyload\" data-src=\"https:\/\/cimg.co\/news\/102137\/252057\/explica-nu2.jpg\" data-srcset=\"https:\/\/cimg.co\/news\/102137\/252057\/responsive-images\/explica-nu2___media_library_original_706_503.jpg 706w, https:\/\/cimg.co\/news\/102137\/252057\/responsive-images\/explica-nu2___media_library_original_600_427.jpg 600w, https:\/\/cimg.co\/news\/102137\/252057\/responsive-images\/explica-nu2___media_library_original_300_214.jpg 300w\"><\/figure><p>O banco apresenta o fundo fixo do &#8216;Nu Reserva Imediata&#8217; como de baixo risco, como pode ser visto nesse outro print do site Nubank:<\/p><figure class=\"image\"><img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/cimg.co\/p\/no_image.svg\" alt=\"\" sizes=\"100vw\" width=\"676\" class=\"content-img lazyload\" data-src=\"https:\/\/cimg.co\/news\/102137\/252060\/nu3.jpg\" data-srcset=\"https:\/\/cimg.co\/news\/102137\/252060\/responsive-images\/nu3___media_library_original_676_215.jpg 676w, https:\/\/cimg.co\/news\/102137\/252060\/responsive-images\/nu3___media_library_original_600_191.jpg 600w, https:\/\/cimg.co\/news\/102137\/252060\/responsive-images\/nu3___media_library_original_300_95.jpg 300w\"><\/figure><p>Para o colunista do <a href=\"https:\/\/einvestidor.estadao.com.br\/colunas\/fabrizio-gueratto\/americanas-amer3-reserva-emergencia-nubank\/\">Estad&atilde;o<\/a>, Fabrizio Gueratto, o Nubank errou ao investir o dinheiro do fundo fixo &#8216;Nu Reserva Imediata&#8217; na Americanas porque ele considera o cr&eacute;dito privado como o de maior risco entre os ativos de renda fixa. Ele apresentou dois argumentos para alertar quem investe pensando em uma reserva de emerg&ecirc;ncia:<\/p><blockquote><p>Jamais se deve investir em um fundo de investimento em que n&atilde;o se saiba exatamente quais ativos h&aacute; dentro dele. A segunda &eacute; que, dentre os ativos de renda fixa que possuem maior risco, cr&eacute;dito privado, ou seja, emprestar dinheiro para empresas, talvez seja o primeiro da fila. Na minha opini&atilde;o, este tipo de ativo jamais deve ser usado para a reserva de emerg&ecirc;ncia, disse Fabrizio.&nbsp;<\/p><\/blockquote><p>O especialista em investimentos destaca um ponto que considera, ainda mais grave:<\/p><blockquote><p>Como todos sabem, alguns setores t&ecirc;m muito mais riscos do que outros. Companhias a&eacute;reas e varejistas, possuem muito mais chances de quebrarem do que empresas de commodities, por exemplo. O que deixa o investimento em reserva de emerg&ecirc;ncia com ainda mais risco. Como o pr&oacute;prio nome diz, reserva de emerg&ecirc;ncia &eacute; para algo imediato e emergencial. Este investimento n&atilde;o foi feito para entregar grandes rentabilidades, acrescentou Gueratto.<\/p><\/blockquote><p>A coluna do Estad&atilde;o, tamb&eacute;m, publicou a resposta enviada pelo Nubank:<\/p><blockquote><p>&ldquo;O Nu Reserva Imediata &eacute; um fundo de renda fixa com grau de investimento, possui rentabilidade nominal positiva de 2,72% nos &uacute;ltimos 90 dias, e segue trajet&oacute;ria de rentabilidade de longo prazo, apoiada pela diversifica&ccedil;&atilde;o de investimentos. Assim como dezenas de fundos no mercado com o mesmo perfil, o Nu Reserva Imediata tamb&eacute;m investe em ativos de cr&eacute;dito privado, dentro de um limite regulat&oacute;rio. A pequena parcela de investimento em deb&ecirc;ntures das Lojas Americanas, historicamente avaliada como Triple A por diferentes casas de rating, j&aacute; foi revista pela Nu Asset Management&rdquo;, diz o Nubank, em nota.<\/p><\/blockquote><p>Outros especialistas, tamb&eacute;m, posicionaram-se contra o Nubank ter investido o dinheiro dos clientes na Americanas, como Ricardo Brasil, fundador da Gava Investimentos, em entrevista ao <a href=\"https:\/\/einvestidor.estadao.com.br\/mercado\/rombo-americanas-amer3-nubank-caixinha-reserva-de-emergencia\/?utm_source=twitter:newsfeed&amp;utm_medium=social-organic&amp;utm_campaign=redes-sociais:012023:e&amp;utm_content=:::&amp;utm_term=\">Estad&atilde;o<\/a>:<\/p><blockquote><p>&ldquo;Um fundo para reserva de emerg&ecirc;ncia, nunca, jamais, em hip&oacute;tese nenhuma, deve ter cr&eacute;dito privado na carteira. Se o fundo do Nubank (Reserva Imediata) foi vendido como op&ccedil;&atilde;o para reserva de emerg&ecirc;ncia, chega ao absurdo. Me parece um tanto imprudente&rdquo;, disse o especialista&nbsp;<\/p><\/blockquote><p>Para Ricardo Brasil, <a href=\"https:\/\/cryptonews.com\/br\/exclusivas\/o-que-aconteceu-com-as-lojas-americanas-saiba-tudo-agora\/\">o que aconteceu com a Americanas<\/a> n&atilde;o &eacute; uma novidade no mercado. Ele diz que &eacute; de conhecimento do mercado financeiro o risco desse tipo de investimento:<\/p><blockquote><p>&ldquo;O risco do cr&eacute;dito privado &eacute; de se descobrir uma inconsist&ecirc;ncia nas demonstra&ccedil;&otilde;es financeiras e da empresa n&atilde;o pagar o t&iacute;tulo. J&aacute; tiveram casos como o da Enron, que chegou a ser a maior empresa em valor de mercado nos EUA, Americanas, IRB Brasil (IRBR3) etc. N&atilde;o h&aacute; seguran&ccedil;a para o investidor&rdquo;, acrescentou, Gava.<\/p><\/blockquote><h2><strong>Qual foi o preju&iacute;zo sofrido pelos clientes do Nubank no caso da Americanas?<\/strong><\/h2><span class=\"replacer\"><\/span><p>A Comiss&atilde;o de Valores Mobili&aacute;rios (<a href=\"https:\/\/g1.globo.com\/tudo-sobre\/cvm\/\">CVM<\/a>), recebeu dados relativos &agrave; carteira do &#8220;Nu Reserva Imediata&#8221;. Eles indicam que o fundo tinha cerca de 1% de seu patrim&ocirc;nio investido em duas deb&ecirc;ntures da Americanas. Isso significa que os cotistas tiveram perda de rendimentos.&nbsp;<\/p><p>Se antes os ganhos giravam em torno de 109% do CDI (certificado de dep&oacute;sito interbanc&aacute;rio), depois do rombo na Americanas, passou para um retorno de 37% do CDI, nos &uacute;ltimos 30 dias.&nbsp;<\/p><p>O <strong>CDI<\/strong> &eacute; a principal refer&ecirc;ncia de rentabilidade para investimentos em renda fixa.<\/p><p>A <a href=\"https:\/\/cvmweb.cvm.gov.br\/swb\/default.asp?sg_sistema=sac\"><strong>CVM<\/strong><\/a><strong> <\/strong>&eacute; o &oacute;rg&atilde;o regulador do mercado de valores mobili&aacute;rios, isto &eacute;, ela cria regras para esse mercado e o fiscaliza. As atribui&ccedil;&otilde;es legais da CVM est&atilde;o definidas no artigo 8&ordm; da <a href=\"https:\/\/www.planalto.gov.br\/ccivil_03\/leis\/l6385.htm\">Lei n&ordm; 6.385\/76<\/a><\/p><p><strong>Valores mobili&aacute;rios<\/strong> s&atilde;o todos aqueles itens do artigo 2&ordm;, da <a href=\"https:\/\/www.planalto.gov.br\/ccivil_03\/leis\/l6385.htm\">Lei n&ordm; 6.385\/76<\/a>, tais como a&ccedil;&otilde;es, derivativos e cotas de fundos de investimento.<\/p><p>Entre os servi&ccedil;os e atividades t&iacute;picos desse mercado, podemos citar as opera&ccedil;&otilde;es nas bolsas de valores, an&aacute;lise, consultoria, gest&atilde;o e cust&oacute;dia de valores mobili&aacute;rios.<\/p><p>Moedas digitais ou criptomoedas n&atilde;o s&atilde;o valores mobili&aacute;rios e, portanto, n&atilde;o est&atilde;o sujeitas &agrave; fiscaliza&ccedil;&atilde;o desta Autarquia, tampouco as an&aacute;lises e os relat&oacute;rios que tenham por objeto tais ativos e as empresas que fazem a intermedia&ccedil;&atilde;o entre compradores e vendedores. Exce&ccedil;&atilde;o pode, eventualmente, ocorrer nos casos de ICO &#8211; Initial Coin Offering e de derivativos envolvendo as criptomoedas.<\/p><h2><strong>Todos os clientes do Nubank foram afetados pela crise da Americanas?<\/strong><\/h2><span class=\"replacer\"><\/span><p>Nas redes sociais, a repercuss&atilde;o entre os clientes do Nubank afetados pelo rombo, veio em forma de memes, lamenta&ccedil;&otilde;es e reclama&ccedil;&otilde;es. Apenas os clientes que investiram no &#8216;Nu Reserva Imediata&#8217; foram prejudicados com a crise da Americanas. O fundo de reserva do Nubank tem mais de 1,2 milh&atilde;o de cotistas. &Eacute; o maior fundo de investimentos de renda fixa voltado para pessoas f&iacute;sicas no Brasil.<\/p><p>O post da <a href=\"https:\/\/twitter.com\/euwxluu\/status\/1614040617314619397\">@euwxluu <\/a>viralizou, ao expor o fato de se tratar de um banco sem endere&ccedil;o:<\/p><figure class=\"media\"><oembed url=\"https:\/\/twitter.com\/euwxluu\/status\/1614040617314619397\"><\/oembed><\/figure><p>&nbsp;<\/p><p>O <a href=\"https:\/\/twitter.com\/jam_webdesign\/status\/1615398070677536786\">@jam_webdesign<\/a> ironizou as perdas:<\/p><figure class=\"media\"><oembed url=\"https:\/\/twitter.com\/jam_webdesign\/status\/1615398070677536786\"><\/oembed><\/figure><p>Alguns clientes compartilharam suas perdas, como a <a href=\"https:\/\/twitter.com\/JulieAlbanoXO\">@JulieAlbanoXO<\/a>:<\/p><figure class=\"media\"><oembed url=\"https:\/\/twitter.com\/JulieAlbanoXO\"><\/oembed><\/figure><p>Neste outro, a cliente <a href=\"https:\/\/twitter.com\/KassiaPort\/status\/1614007476407488514\">@KassiaPort<\/a> demonstra surpresa ao ver as perdas do dinheiro reservado:<\/p><figure class=\"media\"><oembed url=\"https:\/\/twitter.com\/KassiaPort\/status\/1614007476407488514\"><\/oembed><\/figure><h4><strong>Maioria dos clientes n&atilde;o sofreu preju&iacute;zo<\/strong><\/h4><p>Em setembro do ano passado, o Nubank alcan&ccedil;ou a marca de 70 milh&otilde;es de clientes e, para a maioria deles, o caso Americanas n&atilde;o passou de um susto. Foi o caso da pesquisadora, Aline Oliveira, que possui uma conta-corrente no Nubank, mas n&atilde;o faz investimentos no banco, que s&oacute; atua em plataformas digitais, sem ag&ecirc;ncias f&iacute;sicas. &nbsp;<\/p><blockquote><p>&#8220;Inicialmente, quando voc&ecirc; v&ecirc; o nome Nubank associado &agrave;quilo, com certeza, isso gera uma certa inseguran&ccedil;a, mas depois de ler as not&iacute;cias e entender que o problema tinha a ver com as pessoas que tinham investimento, dentro da plataforma NuInvest, atrav&eacute;s do investimento que chamava Nu Reserva Imediata, a&iacute; ficou claro pra mim que n&atilde;o &eacute; a minha situa&ccedil;&atilde;o.&#8221;<\/p><\/blockquote><p>Aline disse ao <strong>Cryptonews<\/strong> que o caso n&atilde;o afetou a rela&ccedil;&atilde;o dela com o banco. Ela acredita que os servi&ccedil;os oferecidos pelo Nubank t&ecirc;m muitas vantagens em rela&ccedil;&atilde;o aos bancos tradicionais:<\/p><blockquote><p>&#8220;Muitas pessoas, hoje em dia, est&atilde;o aprendendo a administrar melhor o seu dinheiro. No Brasil, a gente n&atilde;o tem uma educa&ccedil;&atilde;o financeira. No entanto, com o crescimento do n&uacute;mero de canais, que educam as pessoas, est&atilde;o dando dicas, eu acho que muitos est&atilde;o migrando pra outros bancos, como bancos digitais, como o Nubank, porque elas n&atilde;o pagam tarifa, t&ecirc;m um rendimento di&aacute;rio, liquidez, enquanto os tradicionais, eles cobram tarifa, exceto para casos especiais, como estudantes&#8221;, acrescentou a cliente.<\/p><\/blockquote><h2><strong>O Nubank respondeu sobre a situa&ccedil;&atilde;o do caso Americanas?<\/strong><\/h2><span class=\"replacer\"><\/span><p>Em nota, a gestora de investimentos do Nubank, a Nu Asset Management, afirmou que o &#8216;Nu Reserva Imediata&#8217; tem um car&aacute;ter de investimento para rentabilidade de longo prazo:<\/p><blockquote><p>&#8220;A Nu Asset Management, gestora de fundos de investimentos do Nubank, esclarece que o fundo de renda fixa &ldquo;Nu Reserva Imediata&rdquo; possui estrat&eacute;gia desenhada para ser uma op&ccedil;&atilde;o de baixo risco e alta liquidez, e busca performance acima do CDI ao longo do tempo. O Nu Reserva Imediata &eacute; um fundo de renda fixa com grau de investimento, possui rentabilidade nominal positiva de 2,72% nos &uacute;ltimos 90 dias, e segue trajet&oacute;ria de rentabilidade de longo prazo, apoiada pela diversifica&ccedil;&atilde;o de investimentos.<\/p><\/blockquote><h2><strong>Quais os melhores investimentos de reserva de emerg&ecirc;ncia?<\/strong><\/h2><span class=\"replacer\"><\/span><p>O <a href=\"https:\/\/cryptonews.com\/br\/exclusivas\/o-que-aconteceu-com-as-lojas-americanas-saiba-tudo-agora\/\">caso da Americanas<\/a>, refletido no Nubank, fez viralizar, n&atilde;o apenas memes, mas um assunto que, para muitos brasileiros, n&atilde;o faz parte da rotina: os investimentos de rendimentos de emerg&ecirc;ncia.&nbsp;<\/p><p>A pauta sobre educa&ccedil;&atilde;o financeira no Brasil &eacute; antiga, ou melhor, no sentido de falta de educa&ccedil;&atilde;o financeira. Vimos que, dos 70 milh&otilde;es de clientes do Nubank, cerca de 1,2 milh&atilde;o tem dinheiro reservado. Isso quer dizer que, teoricamente, est&atilde;o no patamar de investidores, o que representaria uma boa sa&uacute;de financeira, ou que est&atilde;o a caminho dela.<\/p><p>Desses 70 milh&otilde;es, cerca de 62 mil retiraram suas reservas do fundo de renda fixo do Nubank, nos dias seguintes ao rombo da Americanas, com consequ&ecirc;ncias para o banco digital.&nbsp;<\/p><p>Tanto para o caso de quem desistiu de investir no Nubank, quanto para as pessoas que tiveram o primeiro contato com o tema &#8216;reserva de emerg&ecirc;ncia&#8217; depois do assunto virar not&iacute;cia, a pergunta &eacute;: <strong>quais os melhores investimentos para reserva de emerg&ecirc;ncia?<\/strong><\/p><p>A primeira dica dos especialistas &eacute; aprender com o erro do Nubank, ou seja, evitar escolher fundos com t&iacute;tulos de cr&eacute;dito privado, que &eacute; um dos investimentos do &#8216;Nu Reserva Imediata&#8217;. Isso significa que, antes de investir seu dinheiro, saiba em quais ativos eles aplicam seu dinheiro.<\/p><p>E a quest&atilde;o destacada pelos especialistas n&atilde;o &eacute; apenas o tipo de investimento que a institui&ccedil;&atilde;o financeira faz com seu dinheiro, mas o tamanho desse investimento. No caso do &#8216;Nu Reserva Imediata&#8217;, metade da carteira est&aacute; aplicada em cr&eacute;dito privado, n&atilde;o apenas na Americanas.<\/p><p>O fundador e presidente da assessoria de investimentos Legend, Pedro Salles, disse ao <a href=\"https:\/\/valorinveste.globo.com\/produtos\/fundos\/renda-fixa\/noticia\/2023\/01\/19\/entenda-o-que-o-caso-do-fundo-do-nubank-com-perdas-ensina-sobre-reserva-de-emergencia.ghtml\">Valor Econ&ocirc;mico<\/a> que aconselha:<\/p><blockquote><p>&nbsp;comprar t&iacute;tulos atrelados &agrave; Selic do Tesouro Direto, chamados de Tesouro Selic, ou Certificados de Dep&oacute;sito Banc&aacute;rio (CDBs) emitidos por bancos grandes. Outra alternativa s&atilde;o os chamados &ldquo;fundos simples&rdquo;, com 95% de exposi&ccedil;&atilde;o em t&iacute;tulos p&uacute;blicos ou ativos com o mesmo risco de cr&eacute;dito.<\/p><\/blockquote><p>O especialista explica que o problema pode estar na oferta de rendimento acima do CDI, que atrai muitos investidores, mas que n&atilde;o se atentam que o risco tamb&eacute;m aumenta:<\/p><blockquote><p>&ldquo;Com a taxa b&aacute;sica de juros em 13,75% ao ano no pa&iacute;s, &eacute; melhor n&atilde;o inventar moda. N&atilde;o h&aacute; porque correr mais risco para ter um rendimento maior com a reserva de emerg&ecirc;ncia&rdquo;, afirma.<\/p><\/blockquote><p>J&aacute; a educadora financeira da fintech de cr&eacute;dito Open Co, Lai Santiago, chama aten&ccedil;&atilde;o para que se busque informa&ccedil;&otilde;es al&eacute;m das fornecidas pelos pr&oacute;prios bancos, como detalhou ao <a href=\"https:\/\/valorinveste.globo.com\/produtos\/fundos\/renda-fixa\/noticia\/2023\/01\/19\/entenda-o-que-o-caso-do-fundo-do-nubank-com-perdas-ensina-sobre-reserva-de-emergencia.ghtml\">Valor<\/a>.<\/p><blockquote><p>&ldquo;As pessoas se decepcionam com os bancos e corretoras, que dizem estar ao lado do cliente, mas esquecem que as empresas t&ecirc;m os seus interesses&rdquo;, disse.<\/p><\/blockquote><blockquote><p>&ldquo;O problema n&atilde;o &eacute; um fundo de renda fixa ter varia&ccedil;&atilde;o negativa, e sim a confian&ccedil;a de que uma institui&ccedil;&atilde;o financeira dar&aacute; a melhor recomenda&ccedil;&atilde;o de onde investir. &Eacute; importante buscar orienta&ccedil;&atilde;o do que fazer com o dinheiro fora do banco ou da corretora&rdquo;, acrescentou.<\/p><\/blockquote><p>Para entender o que se passou com a rede Lojas Americanas, nossa sugest&atilde;o &eacute; ler o artigo: <a href=\"https:\/\/cryptonews.com\/br\/exclusivas\/o-que-aconteceu-com-as-lojas-americanas-saiba-tudo-agora\/\"><strong>O que aconteceu com as Lojas Americanas? Saiba tudo agora.<\/strong><\/a><\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Fonte: NuBankO rombo de R$ 20 bilh&otilde;es, anunciado pela Americanas no dia 11 de janeiro, desencadeou preju&iacute;zos para outras empresas, como &eacute; o caso do Nubank. 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